明智的未來護理規...
Smart Planning for Future Care 常常夫妻會討論到老年時, 如果有一人先離世, 另一人一定要好好的繼續活下去. Mary在60歲時被檢查出患有阿茲海默症, 丈夫Bob照顧他十年, 餵飯, 洗澡, 穿衣, 整理她的藥物和平復她無時發作的驚恐情緒, 最後不得已Mary進了療養院, Bob 已經85歲了, 他從未預想到因為太太生病的最後期間讓自己的生活翻了新篇, 在阿茲海默支援團隊裡他遇見了Lisa, 她的丈夫也因阿茲海默過世. 開始 Bob和Lisa共同分享彼此的哀思,
長期看護（一）
長期看護（一） 退休時老人最關心的是： 可以不依賴他人獨立生活，有個健康的身體和好的健康保險，再有足夠的日常花銷，這樣的生活就滿足了。 老了就怕生病，於是省吃簡用每個月多交$100或$200買健康輔助保險，為了防止風險，等於是付一年的健保保費。只有很少數的老人買了長期看護保險，每個人都知道房屋要買火險，殊不知長期看護的風險是比火險高600倍，長期看護風險高過車禍意外險120倍可能費用低20倍，要買健康輔助險既使知道健康保險已包含了健康所需要的，為什麼就不願意有個長期看護保險呢？ 為什麼人們沒有考慮準備會因為意外或生病可能需要長期看護，但是要關心的事太多，總不會這麼倒霉吧，再說罷—，就這麼擱下去了，或許說看親戚和朋友沒有人買，想必不重要，或是誤認為政府的健保會管（政府健保只管16%）但是如果萬一發生了，大家可能面臨的是無法再獨立生活，長期的醫療支出，不僅花費大，可能造成入不敷出，必需動用大量儲蓄，甚則還有變賣資產的可能。 一對退休的夫婦每月生活費需$4000元，一旦任何一方失智而需長期看護費用高達$5000,馬上每月開銷加倍，有什麼樣的儲蓄可在4-5年內可存到這樣的收入? 無論如何，缺少了事先完善的計劃總讓老人冒很大的風險，通常結果會是讓配偶或孩子有很大的負擔犧生和財務耗費，讓家人背負著沉重的包袱。 什麼是長期看護？ 那類人會需要長期照顧？ 你會需要多長時間？ 以下是在家需要長期看護服務一覽圖： 誰提供你長期看護？ 那裡提供照顧？ 長期看護誰付錢？ 在2006年開始政府要追溯你3-5年的財務狀況，現今可能要追溯到10年，越來越難。嬰兒潮世代（1945-1954）出生的人一定得為自己有長期看護保險的準備。 Health Insurance, 能包括的和 Medicare一樣。 今天最大的問題，不論你有錢可自付，或沒錢想用Medicaid，而中產層的，資產在十萬到百萬的人用到長期看護在幾年內可把你的錢財用光，而變賣資產。請問你是希望這樣呢？還是希望每月花幾千塊買一個長期看護保險呢？ 我們有些孩子們對父母說“我們知道長照的風險和高成本，我們願合力每人每月出$1000. 幫你們買長期看護保險”，勝過以後每月付$7000-$10000的長期看護費用。 多麼深省人的話啊！ 當一個人因為身體上或情緒上需要依賴其它人或機構長期全天侯照顧。長期看護的概念不是僅只醫療照顧而是每天的生活料理，我們叫做日常生活活動：洗澡，穿衣，上廁所，移動（上下床或椅子），排泄失禁，吃飯。 其他尚有日常生活機能，家事，管理錢，吃藥，做飯清潔善後，採買，打電話，抱寵物，對警報器反應，像火警。 根據統計在65歲時有70%的人會有機會用得到，越來越大的年齡，女人（壽命較男人長）獨居機會大，因車禍或生病的殘障而需要長期看護，一般在40-50歲時有8%的人會因殘疾而需長期看護，年齡90歲時會有69%或更多會殘障。有慢性病或家族有慢性病史的如糖尿病或血壓高患者，運動習慣或不當節食，獨居，都是會增加長期看護的需要的。 個人情況不同，因人而異，通常在65歲時有70%的人需要長期看護直到過世。根據保險公司統計，當需要長期看護，一般女人需3.7年多過男人所需的2.2年。65歲有1/3的人可能不需要用到長期看護，而有20%則需要長達5年的看護。
房租掌控在L.A.
在2018年11月14日洛杉磯郡監事會通過了立法. 將租金和搬遷管制帶到洛杉磯的非都會區內, 由超過125個非都會區域組成, 在這些地區現在只能因”正當理由”驅逐租戶, 雖然這是臨時措施但文字仍會永久保留在案. 不幸的是這種趨勢是越來越多的地方政府通過租金和遷離控制以限制租金增加和驅逐租戶的共鳴. 關鍵是洛杉磯郡房租控制的法條是: 1. 影響公寓在1995年2月1日以前建的. 2. 限制每年只能漲5%. 3. 為了增加5%的租金, 取決於2018年9月11日的租金. 4. 受管制的公寓中的租戶只能出於正當理由而被驅逐. 此外,
指數產品是如何在...
對一般投資客來說慣見股市的上下起伏, 但對於即將退休或已退休的人而言, 股市稍一波動就可能改變生活方式會輾轉難眠的. 在前些年, 投資在不可預測的股市上, 有如過山車似乎特別的顛簸. 加上因為投資者恐慌並做出不理性的重大決策, 損失慘重, 當然不是一件好事. 為了幫助確保資金滾利且安全, 那麼 可以做些什麼呢? 同時需要增值又能對抗未來的通貨膨脹. 保底, 鎖利, 封頂: 今天, 固定指數年金和指數萬年保險可提供解決辦法. 例如; 固定指數年金根據S& P 500指數等基礎市場指數的表現支付利息, 而不是將資金直接投資於市場本身. 參與率將決定該指數的收益將被記入年金的多少,
明白甚麼是房地產...
明白甚麼是房地產補充稅 (Understanding Supplemental Property Taxes) 1983年7月加州第35屆州長 (Governor George Deukmejian) 簽署房地產補充稅入 法, 預計每年可產生3億多收入來支助加州學校. 房產補充稅是針對個人買房產或新建的房子, 當買賣完成或新建房完工, 新的 產權所有人會收到補充稅單, 自所有權變更或新建工程完竣之日起, 將成為對 房產的留置權 (lien). 事實很難預測新的屋主什麼時候會收到補充稅單, 快則交易或新建工程完成 後3星期, 有時會長達6個月或更長的時間, 全憑房產所在地的郡政府各有關部 門工作量多寡而定. 郡政府估價單位會估算並通知補充評估的金額給房主,
買年金須知
人生裡最高興的事就是在退休時保證終身有收入, 保障不會沒有錢花和不受股票市場的高低動盪, 以至影響心情. 調查顯示已預知或預計錢的來源像有社安退休金或退休養老金的退休者比沒有保證收入的退休者快樂. 沒有養老金? 希望有社安金之外再有多些收入? 這時我們 要討論年金了, 在買年金之前須知道的事. 1. 年金是既簡單又複雜 年金是保險公司的產品, 存進一筆錢到年金帳戶, 作為交換的是 在退休之年可提取保證的收入. 當購買年金時每月支付金額的大小取決於年齡, 性別和利率, 如: 65 歲 男付$100,000買一次付款的立即年金(終身年金) 每月可提領$565 終生相同的金額. 如: 65歲
Roth IRA vs.傳統IRA
Roth IRA vs.傳統IRA Roth IRA vs.傳統IRA 時至歲末，在新舊年交替之際，IRA又開始成為好話題，倒底哪一種才是你需要的呢？我們今天再來溫習一遍。 Roth IRA就是稅後的錢存入, 今年可存入$5,500, 或$6,500 (年齡50歲以上) 。 1． 沒有年齡的限制，任何年齡都可以存錢。 2． 2016年存錢，收入的限制， 單身$117,000-$132,000 夫妻$184,000-$194,000 這是由IRS 定的。 3． 如果夫妻有一方沒有收入，但夫妻是一起報稅的也可存錢但不可超過有收入一方的存錢或國稅局的規定範圍。 4． Roth IRA 存錢是不可以稅前抵稅的。
不懂投資, 賺錢, 避...
不懂投資, 賺錢, 避稅肯定小錢變 不了大錢 在美國稅高, 存錢不容易, 想要用錢賺錢, 下列賺錢方法供你參考: 1. Aggressive 股票或共同基金, 這是風險很高的投資, 回報高但賠錢也快. 喜歡 <賭>和要賺快錢的人用這種方法. 2. Municipal Bond 這是州, 郡和市政府發行的公債, 你把三萬錢借給政府, 政府 給你一張”欠你三萬”的證明, 憑此證明每年領取政府付的利息, 利息平均在4%, 拿到利息不付聯邦稅, 所以又叫”免稅公債”,
提高保證收入
Raising Guaranteed Income Elaine 65歲, Helen 67歲 她們兩位都是工程師. 計畫在明年退休, 她們在傳統退休帳戶有$1M. 在Roth IRA$100,000和在銀行裡有$400,000, 她們希望退休後仍保持現有自己的生活方式並為他們的後人留下財產. 她們決定從存款中拿5.5%用作旅遊娛樂費用, 在股市下跌時將減少可自由支配的開支. 因為她們希望留遺產所以計畫投資60%積極股股票, 40%投資債券, 比典型的退休風險更具風險, 但如經20-25年投資報酬率也相對的高. 當她們退休後不再有收入, 稅率會下降, 這正是IRA分配或將IRA轉換為Roth IRA來節省稅的好時機. 應稅分配可能會使已婚夫婦的應稅普通收入在2018年最高是$77,400, 不致超過12%稅率範圍. 退休人員靠社會福利保障生活, 有些聰明的方法可以獲得更有保障的收入,
如果從事的工作沒...
說到退休儲蓄, 把錢存入低息儲蓄帳戶就像把錢塞在床墊下. 理想的情況下, 隨著時間前進, 可以將自己的資金投入可獲的更大的收益, 同時獲得一些稅收優惠. 根據Pew 慈善信託基金會分析的數據, 在22歲以上的私營企業中, 有1/3的人工作的公司沒有提供退休計畫. 對於千禧一代, 居然有41%. 幸運的是, 雖然沒有雇主贊助的退休計畫可使用的401(K), 無論是為公司工作或是為自己工作, 以下六種帳戶都可以幫助實現個人的退休儲蓄目標. 傳統IRA: 個人退休帳戶 是一種稅收優惠的退休儲蓄帳戶和401(K)相似, 不同之處在於不必通過雇主來開設, 對於經常更換雇主的人來說IRA的好處是它與雇主無關, 無論為誰工作都可以保持同一個帳戶, 每年繼續存款.
