魚與熊掌, 你只能選一個 , 不能都要!

魚與熊掌, 你只能選一個 , 不能都要!

你是要”魚”還是”熊掌”?請想清楚;
你要在父母過世後避過遺產稅又嫌避過遺產稅的工具賺的錢太少.這就是魚與熊掌都要—–既要高回報還要能避遺產稅,
不知道別人能不能, 我肯定不能.

如果你要高回報, 你拿錢去賺20%,50%,100%甚至200%都行, 一旦過世就得付30%到50%的遺產稅,遺產稅必須在9個月內付清, 你父親要避過遺產稅,下列事項他必須得在有生之年辦好:
1. 立好生前信託(Living Trust)
找專辦財產計畫的律師幫你父母立好生前信託,這個信託可以避過遺囑認證法庭(Probate Court), 遺囑認證法庭就是專門計算你有多少錢, 得付多少錢法庭費和遺產稅的法庭. 法庭費通常是你全部財產的10%-20%,遺產稅是你全部財產的30%-50%. 立了生前信託就可以避過遺囑認證法庭的法庭費和遺產稅. (詳情請看”要富有嗎? 你必需知道投資, 避稅保護財產” 17-20頁).

2. 設立不可更改的人壽保險信託(Irrevocable Life Insurance Trust)
稅法規定凡是在你名下的財產, 你都有處置權(Incident Ownership)如租或賣給別人, 因此過世後, 你就得付遺產稅! 如果你投了200萬人壽保險,保單的OWNER是你,受益人是你太太,這就表示你對這個保單有處置權—–你可以把錢存入保單,可以從保單裡借錢, 也可以把保單賣給別人,一旦你過世, 你太太拿到這200萬死亡理賠,她不付收入稅, 但是要算到你的遺產稅上, 這種壽險是火上加油.
所以你得找你立生前信託同一位律師,幫你先立好”不可更改的人壽保險信託”在投夫或妻先死沒有理賠, 後死才有理賠的2nd To Die的人壽保險. 這是你付保費, 保你的命, 保單的OWNER是這個信託, 因此你兒女拿到保險公司200萬的死亡理賠,他們甚麼稅都不付!(請看投資,避稅,保護財產 50-52頁).

注意:如果你先投人壽保險再立不可更改的人壽信託, 你把人壽保險轉入此一信託, 得3年以後才生效. 正確的作法是”先立此一信託再投人壽保險”立刻生效!

3. 開FIA.(EIA.)帳戶
FIA.是專門給你退休養老用的一種存錢養老計畫, 這是把你的錢連接S & P 500, 沒風險, 賺錢延後付稅, 2005年出來的新產品. 59歲半以前從FIA.裡提錢, 聯邦政府罰你10%, 州政府罰你2.5%, 還得付當年所得稅. 開這種FIA.帳戶, 最少兩萬元開戶.
你父親今年已經72歲了, 開一個FIA.帳戶純粹是把付過稅後多餘的錢存入此一帳戶. 再賺出來的錢就延後付稅了,萬一父親不幸過世, FIA.帳戶內的錢從父親的名字換成受益人的名字. ( 請看投資, 避稅, 保護財產 83-89頁).
請弄清楚: 你要的是過世後避過遺產稅, 上述3種方法都是避過遺產稅的方法. 錢放到這樣的帳戶裡, 為的是避過遺產稅, 其投資回報率絕對不可能超過10%!

買銀行收回(Foreclosure)或短售(Short Sale)的房子再轉賣,投資回報率絕對不會超過100%. 去買本”Wealth Without Risk”讀一讀, 從 “Tax Lien”或”Tax Deed”上也可賺到很多錢.(請看投資, 避稅 ,保護財產132-133兩頁).
是知識使你富有, 常識或一知半解往往使你付出慘痛的代價.

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