人壽保險與你的家庭, 錢財, 房地產和事業 都有密切的關聯

人壽保險與你的家庭, 錢財, 房地產和事業
都有密切的關聯

做人壽保險多年, 多年來是大家提的問題使我為大家學習. 下列情況是你對人
壽保險應有的基本概念.

1. 家庭
根據美國聯邦健康, 教育, 福利部所做的統計報告: “ 每100人從他們工作賺錢
開始到65歲, 其中有29人在65歲前去世” 也就是說我們每一個人都有30%的機
會活不到65歲.
一旦不幸發生, 家人拿到壽險理賠, 付清房子貸款, 不會使家人的生活立遭巨變.

為兒女投保壽險, 是因為在他們生長的過程中也可能碰上不幸, 這時壽險理賠
就是父母的回饋, 或是弟妹的大學學費, 沒事發生, 保單內的錢可以做為孩子向
銀行貸款創業時的抵押.

2. 向銀行貸款, 用壽險抵押
當你向銀行貸款做生意時, 銀行又你把你的人壽保險簽字一份Collateral
Assignment抵押給銀行, 這是說萬一你發生不幸, 銀行不會去經營你的生意! 這
時你的人壽保險第一順位受益人就是銀行, 銀行拿夠了, 剩下來的錢給你的家人.

3. 買房子貸款信用或親人移民擔保
你和另外一人買房子並向銀行貸款, 兩人的條件一樣, 但你有人壽保險, 那個人
沒有, 銀行貸款承辦人就選你, 因為他們認為你有責任感. 壽險保單內累積出
來的錢也是你的財產, 因此可以做為財力證明來為你的親人做移民生活擔保.

4. 合夥做生意
甲, 乙各出50%如一人兩萬做生意. 5年後生意變成100萬了, 這時甲不幸死亡,
甲太太向乙要50萬, 你拿不出來就得把生意賣掉. 合夥前, 應該找律師先簽一
份Buy & Sell Agreement, 然後買人壽保險, 甲壽險的受益人是乙, 乙壽險的受益
人是甲, 兩個人誰發生不幸就把壽險理賠給對方親人買回他那50%股權.

5. 錢財和房地產
這牽涉到你的遺產稅, 如果你的錢財和房地產加起有300萬, 一旦去世, 你得付
50%遺產稅! 因此在你投人壽保險之前先找律師立一個 “不可更改的人壽保險
信託 “ 這個信託是你付保費, 保你的命, 但是受益人是這個信託, 一旦不幸發生
, 你兒或女拿到壽險理賠, 他甚麼稅都不付, 用這筆錢付你的遺產稅, 保住你一
生的心血.

注意 你投200萬壽險, 保單owner是你, 受益人是你太太, 一旦你過世, 你太太拿到這
200萬, 不付收入稅 (Income Tax), 但是要算到你遺產稅上, 因此買錯人壽保險
就會火上加油! (詳情請看 “要富有嗎? 你必須知道投資, 避稅, 保護財產” 50-52
頁).

6. 老闆與主要股東用Split Dollar公司付公司的稅, 你付你的稅, 公司賺錢付稅如
2萬, 付15%稅, 還有$17,000, 這$17,000由公司借給你, 你用這$17,000買最新的
IUL人壽保險, 可以降低你的付稅率, 還可以累積出可觀的退休養老金 (請看投
資, 避稅, 保護財產94, 95頁).

總而言之, 人壽保險是你的 “根“, 老婆, 兒子, 房子, 車子, 金銀珠寶
都是”花”, 沒有人壽保險, 一旦不幸發生, “根”沒了, 所有的 “花“就都謝了.

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