2018年 Medicare有那些改變? 已宣佈一些保費降低

2018年 Medicare有那些改變?
已宣佈一些保費降低

你可喘口氣啦! 最近宣布醫療保險在今年保費降低和縮小處方藥承保缺口.
Part B保費
* 如果你已經開始Medicare但還沒有享受社安福利, 那麼你每個月所付的保費
維持$134 包含看醫生和門診服務.
* 如果你已領社安福利, 每個月由社安福利中扣除, 那麼你只需要付$109. 因為
有一項法律阻止醫療保費成為社安福利保障的一部份而從中獲利.
* 聯邦醫療保險優勢計畫 Medicare Advantage (MA), 由每個月保費最多再加到
$30, 原來$31.91, 降低了 $1.91 實際保費根據住址和年齡. MA 計畫是包含了
Part A (醫院), Part B (醫生和門診服務) 和 Part D, (處方藥).
高收入附加費
很多高收入的政府醫療投保人支付他們的 Part B和 Part D 保費. 今年門檻改變,
個人年收入 $133,500. 夫妻年收入 $267,0000. 就須付附加費.
處方藥承保缺口 (Doughnut Hole) 差距縮小
從2010年, Medicare 縮小了承保缺口, 2018 年達到藥物消費門檻後的覆蓋率差
距, 從 對於任何層次的藥物自付 到當藥物總費用達到 $3,750, 在支付費用達
到$5,000之前 . 針對 原廠藥支付35% 和 對於副廠藥支付44% . 一直到2020年差
距沒了你只需付$25% 藥價. 詳情請查: medicare.gov/part-d/costs/part- d-cost.html
MA 多種選擇
2018 年MA 計畫增加, 99%的投保人, 可參加計畫, 85%的人從 MA 計畫中多種
選擇.
Part D (處方藥) 溢價下降
Part D 保費有些許降價 平均一個月付$33.5, 在2017年是 $34.7. 這是從2012年開
始 第一次降價, 保費因居住地 和選擇的計畫有關.
資料來源: AARP

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買年金須知         人生裡最高興的事就是在退休時保證終身有收入, 保障不會沒有錢花和不受股票市場的高低動盪, 以至影響心情. 調查顯示已預知或預計錢的來源像有社安退休金或退休養老金的退休者比沒有保證收入的退休者快樂. 沒有養老金? 希望有社安金之外再有多些收入? 這時我們 要討論年金了, 在買年金之前須知道的事. 1. 年金是既簡單又複雜         年金是保險公司的產品, 存進一筆錢到年金帳戶, 作為交換的是 在退休之年可提取保證的收入. 當購買年金時每月支付金額的大小取決於年齡, 性別和利率, 如: 65 歲 男付$100,000買一次付款的立即年金(終身年金) 每月可提領$565 終生相同的金額. 如: 65歲
長期看護(一) 長期看護(一) 退休時老人最關心的是: 可以不依賴他人獨立生活,有個健康的身體和好的健康保險,再有足夠的日常花銷,這樣的生活就滿足了。 老了就怕生病,於是省吃簡用每個月多交$100或$200買健康輔助保險,為了防止風險,等於是付一年的健保保費。只有很少數的老人買了長期看護保險,每個人都知道房屋要買火險,殊不知長期看護的風險是比火險高600倍,長期看護風險高過車禍意外險120倍可能費用低20倍,要買健康輔助險既使知道健康保險已包含了健康所需要的,為什麼就不願意有個長期看護保險呢? 為什麼人們沒有考慮準備會因為意外或生病可能需要長期看護,但是要關心的事太多,總不會這麼倒霉吧,再說罷—,就這麼擱下去了,或許說看親戚和朋友沒有人買,想必不重要,或是誤認為政府的健保會管(政府健保只管16%)但是如果萬一發生了,大家可能面臨的是無法再獨立生活,長期的醫療支出,不僅花費大,可能造成入不敷出,必需動用大量儲蓄,甚則還有變賣資產的可能。 一對退休的夫婦每月生活費需$4000元,一旦任何一方失智而需長期看護費用高達$5000,馬上每月開銷加倍,有什麼樣的儲蓄可在4-5年內可存到這樣的收入? 無論如何,缺少了事先完善的計劃總讓老人冒很大的風險,通常結果會是讓配偶或孩子有很大的負擔犧生和財務耗費,讓家人背負著沉重的包袱。 什麼是長期看護? 那類人會需要長期照顧? 你會需要多長時間? 以下是在家需要長期看護服務一覽圖: 誰提供你長期看護? 那裡提供照顧? 長期看護誰付錢? 在2006年開始政府要追溯你3-5年的財務狀況,現今可能要追溯到10年,越來越難。嬰兒潮世代(1945-1954)出生的人一定得為自己有長期看護保險的準備。 Health Insurance, 能包括的和 Medicare一樣。 今天最大的問題,不論你有錢可自付,或沒錢想用Medicaid,而中產層的,資產在十萬到百萬的人用到長期看護在幾年內可把你的錢財用光,而變賣資產。請問你是希望這樣呢?還是希望每月花幾千塊買一個長期看護保險呢? 我們有些孩子們對父母說“我們知道長照的風險和高成本,我們願合力每人每月出$1000. 幫你們買長期看護保險”,勝過以後每月付$7000-$10000的長期看護費用。 多麼深省人的話啊! 當一個人因為身體上或情緒上需要依賴其它人或機構長期全天侯照顧。長期看護的概念不是僅只醫療照顧而是每天的生活料理,我們叫做日常生活活動:洗澡,穿衣,上廁所,移動(上下床或椅子),排泄失禁,吃飯。 其他尚有日常生活機能,家事,管理錢,吃藥,做飯清潔善後,採買,打電話,抱寵物,對警報器反應,像火警。 根據統計在65歲時有70%的人會有機會用得到,越來越大的年齡,女人(壽命較男人長)獨居機會大,因車禍或生病的殘障而需要長期看護,一般在40-50歲時有8%的人會因殘疾而需長期看護,年齡90歲時會有69%或更多會殘障。有慢性病或家族有慢性病史的如糖尿病或血壓高患者,運動習慣或不當節食,獨居,都是會增加長期看護的需要的。 個人情況不同,因人而異,通常在65歲時有70%的人需要長期看護直到過世。根據保險公司統計,當需要長期看護,一般女人需3.7年多過男人所需的2.2年。65歲有1/3的人可能不需要用到長期看護,而有20%則需要長達5年的看護。
長期看護(二) 長期看護(二) 長期看護(二) 長期看護包含了不同種的服務,有醫療和非醫療的人員對慢性疾病(如:中風,糖尿病等),殘障或重大疾病(如:癌症,心臟病等)患者的長期照顧。 一般提供非醫療的長期照顧,也就是日常的生活起居的協助,像吃飯,穿衣,上廁所等等,要求照顧者對不同年齡層兼包含提供醫療專業熟練的服務,特別是年長有多發性的慢性病患者。當然,這樣的服務可在家,社區或護理之家。 長期看護保險通常支付護理之家費用一天是$50-$250,你可資詢當地的護理之家,健康經紀公司或成人日間護理收取一天的費用是多少,但是別忘記年紀越大保費越高。 長期看護險和人壽保險最大不同是前者保壽命長但又活的不健康,會花光積蓄。後者是保壽命短,離世早,保障家人,所以保險公司在兩者的審批上基本概念相反。 Q:聯邦醫療保險 Medicare和州低收入者醫療險Medicaid是否會提供長期保險的需要?   A: 前者全額付費只付前20天的專業護理,後者是需要先變成窮人。   長期看護險是人壽保險保單或年金附加長期看護的rider來設計的,傳統型的長期看護險的保費計算是取決於在你用到時想要得到什麼樣的給付福利,譬如,你在有長照使用需要時至少有每月$3,000或$6,000。 長期看護保險是保護你因長期需要看護的巨大費用而必需變賣財產,考量你是否需要長期看護險,得考慮個人風險因素,資產。收入或誰可代繳費。   Q:倒底是什麼人會有風險因素呢? A:在買長期看護保險前應思量:   1. 長壽的人。 2. 女人(因壽命較長)。 3. 家庭病史,如慢性病或糖尿病等。 4. 如果家庭成員齊全,有夫婦,成年子女,或親戚,可不需要看護險,如沒有則需要。   越年青買長期看護險就越便宜,考慮個人財務狀況再付諸行動。
授與產權契約和 ... Grand Deed v. Quitclaim Deed                    契約是房地產現有的持有人轉移到新持有人的文件. 這並不是當資金轉手產權轉移的買賣合約, 是一份無須交換任何東西即可讓與所有權的文件. 在確認轉讓資產時, 契約告訴新主人資產位置: * 確實所在地址 * 資產座標 * 形狀和尺寸的資產 * 新舊持有人名字 一些契約使用界線來描述邊界和識別地面古蹟, 資產線和最近的地標的位置是否存在. 文件必須確定誰是轉讓人誰是受讓人, 多數郡要求參與物業交換的所有人的地址. 每條信息在契約上必須準確, 這是包括資產座標和合法描述, 如果不正確會導致新持有人誤用鄰近別人的土地.
每個人都應有的五... 每個人都應有的五種保險保單   有了妻子, 孩子, 房子, 車子為家庭生活打拼, 如何保障家人及保護所創造的一切, 首當買對的保險可幫助一路平順, 無憂. 房產保險: 當買房子時貸款銀行規定必須買房產保險, 因為重建房子是很貴的, 如果有此保險可減少不必要的困難, 所以挑保險時注意保險是否保重建結構, 面積以及在修善改建時提供的生活費用. 包括房齡和設施有時重建成本或高或低於你當時買價, 甚或成本提高因為材料升等或特殊的設計, 所以應找當地的建築商精準的預估 一呎的 價錢乘以需要的重建空間尺寸, 確定保單有覆蓋施工時可能發生的受傷責任險. 汽車保險: 美國多數地方有法律規定一些程度的汽車保險, 如果沒有買保險或車子老舊認為不需要保險, 馬路如虎口萬一發生車禍不論對方或自己人身或車身損壞引起法律糾紛會造成財物損失或賠上所有一切, 瞬間發生的車禍通常都是不可預料和悲慘的. 如果沒有汽車保險或買最基本的保險,省一點小錢卻冒著