2018年 Medicare有那些改變? 已宣佈一些保費降低

2020年變得更好的 �...                                                                                                             如果已經參加了醫療保險計劃或正在考慮加入醫療保險計畫的人, 則可能有資格在新的一年獲得一些額外的服務. 特別是其中73%患有慢性病的參保人.      從明年一月份開始, 優勢計畫(Advantage plan)可以選擇cover往常不與健康保險有關連的服務, 設備甚至食品, 例如: 有糖尿病患者可得交通運送去給醫生看診, 去上糖尿病教育計劃課或會晤糖尿營養師. 優勢計畫甚或付烹飪課以改進病患的飲食. 一些有心臟疾病的患者可提供心血健康餐, 雜貨或農產品. 對有氣喘的患者, 計畫可cover家庭空氣淨化器甚或付清潔地毯, 降低經常引發哮喘發作的刺激物以減少去醫院的機率.      這些非傳統服務的擴展是得到認可的, 畢竟健康結果與人們生活中的許多不同因素息息相關.     也在2020年開始, 優勢計畫也許會支付改善會員住屋的費用, 例如:

買賣Solar System 房子 買賣Solar System 房子 (What you need to know about Selling Solar Homes?) 為了節省用電, 很多的房子裝上太陽能板. 這是太陽能公司擁有的 屋主是要直 接向太陽能公司買太陽能板及安裝而不是電力公司. 買賣裝有太陽能板的房 子, 買家和賣家應該在成交前知道和注意的事項: 1. 太陽能系統是買斷付清的還是貸款 (租的)? 如果是租的, 在房契上有留置權 (lien). 2.

401K vs. IUL (Index Unive... 401K vs. IUL (Index Universal Life) 401K是在美國最成功的退休計劃，投資在股市裡的股票，基金，債券等，創造了股市最大的資金來源，401K計劃帳戶是國家認可的稅收優惠計劃，僱主為員工的養老年金儲蓄可高逹工資的15%稅收扣減，而員工在當年的納稅也可減免，譬如：員工今年收入$100K，參加401K 計劃，存$10K，今年用$90K報稅。像這樣的經年累月的儲蓄，是可在退休時儲存到可觀的退休金而在提領時才需繳稅。 我們來舉一例，如果當今年退休在401K帳戶裡有$1百萬，年利7%，每年需生活提領$70K生活費用，不需付稅，應該永遠會有一個很好的退休生活，但如果需付稅30%，同樣的年利7%，還是以生活費$70K,那麼就要提領$100K, 你的$1百萬18 年就用罄。如果稅率40%，年利7%，生活費每年$70K，那麼需提領$117K, 你的$1百萬13年也就用光啦！ 可見稅是一個大隱憂，因是稅前的收入所以扣除存入401K帳戶的金額，剩下再扣除撫養費，種種抵稅的費用，再報稅。但是不要忘記，401K是需繳稅的，只是延後繳稅，如果在退休後繳稅，所有可以抵稅的項目也都不適用（孩子長大，房子付清，能抵稅的費用也減少等等），稅率相對的也高啦！ 前言，401K是投資在股票，債券，共同基金等等高風險的投資上，固然股市好時401K跟著賺錢，股市跌落時401K跟著賠錢，2008年股市跌了50%，一下401K 的錢也減了一半，來年市場利率需要漲100%才能回到原先的金額，股市的上上下下，起起落落，誰都抓不準，難保這樣的情況不會再發生，這就是一個很好的例子。 賴以為退休養老的錢，存了多少年，怎麼會縮水了，真是情何以堪！ 401K是需要一直付費用的，管理費，投資費，行政費，個人服務費等退休計劃在59 1/2歲以前是不可以提用的，提取時每$1.00有10%的罰款及算當年的收入報繳稅，但是到70 1/2歲有最低額的提領2%，2.5%，3% —，按年齡遞增，否則會有最低額和實際領取差額50%罰金。收到401K的繼承人需一次或分幾年提領（國稅局或公司都有自己的規定），也需報繳當年的收入。 在今天當我們辛勤工作，希望收入能有效累積到最大化，401K的確是個好的退休計劃。 那麼我們也來看看IUL（Index Universal Life）免稅計劃，是否會更附合我們的需求.這是稅後的錢存入，但是累積在帳戶現金值無論是借款提領現金或死亡理賠均免稅。 IUL另外的一個好處是保底鎖利封頂，舉例：2002年存入IUL $1,000 14%

指數產品是如何在�...      對一般投資客來說慣見股市的上下起伏,  但對於即將退休或已退休的人而言, 股市稍一波動就可能改變生活方式會輾轉難眠的.      在前些年, 投資在不可預測的股市上, 有如過山車似乎特別的顛簸. 加上因為投資者恐慌並做出不理性的重大決策, 損失慘重, 當然不是一件好事. 為了幫助確保資金滾利且安全, 那麼 可以做些什麼呢?  同時需要增值又能對抗未來的通貨膨脹. 保底, 鎖利, 封頂:      今天, 固定指數年金和指數萬年保險可提供解決辦法. 例如; 固定指數年金根據S& P 500指數等基礎市場指數的表現支付利息, 而不是將資金直接投資於市場本身. 參與率將決定該指數的收益將被記入年金的多少,

長期看護（一） 長期看護（一） 退休時老人最關心的是： 可以不依賴他人獨立生活，有個健康的身體和好的健康保險，再有足夠的日常花銷，這樣的生活就滿足了。 老了就怕生病，於是省吃簡用每個月多交$100或$200買健康輔助保險，為了防止風險，等於是付一年的健保保費。只有很少數的老人買了長期看護保險，每個人都知道房屋要買火險，殊不知長期看護的風險是比火險高600倍，長期看護風險高過車禍意外險120倍可能費用低20倍，要買健康輔助險既使知道健康保險已包含了健康所需要的，為什麼就不願意有個長期看護保險呢？ 為什麼人們沒有考慮準備會因為意外或生病可能需要長期看護，但是要關心的事太多，總不會這麼倒霉吧，再說罷—，就這麼擱下去了，或許說看親戚和朋友沒有人買，想必不重要，或是誤認為政府的健保會管（政府健保只管16%）但是如果萬一發生了，大家可能面臨的是無法再獨立生活，長期的醫療支出，不僅花費大，可能造成入不敷出，必需動用大量儲蓄，甚則還有變賣資產的可能。 一對退休的夫婦每月生活費需$4000元，一旦任何一方失智而需長期看護費用高達$5000,馬上每月開銷加倍，有什麼樣的儲蓄可在4-5年內可存到這樣的收入? 無論如何，缺少了事先完善的計劃總讓老人冒很大的風險，通常結果會是讓配偶或孩子有很大的負擔犧生和財務耗費，讓家人背負著沉重的包袱。 什麼是長期看護？ 那類人會需要長期照顧？ 你會需要多長時間？ 以下是在家需要長期看護服務一覽圖： 誰提供你長期看護？ 那裡提供照顧？ 長期看護誰付錢？ 在2006年開始政府要追溯你3-5年的財務狀況，現今可能要追溯到10年，越來越難。嬰兒潮世代（1945-1954）出生的人一定得為自己有長期看護保險的準備。 Health Insurance, 能包括的和 Medicare一樣。 今天最大的問題，不論你有錢可自付，或沒錢想用Medicaid，而中產層的，資產在十萬到百萬的人用到長期看護在幾年內可把你的錢財用光，而變賣資產。請問你是希望這樣呢？還是希望每月花幾千塊買一個長期看護保險呢？ 我們有些孩子們對父母說“我們知道長照的風險和高成本，我們願合力每人每月出$1000. 幫你們買長期看護保險”，勝過以後每月付$7000-$10000的長期看護費用。 多麼深省人的話啊！ 當一個人因為身體上或情緒上需要依賴其它人或機構長期全天侯照顧。長期看護的概念不是僅只醫療照顧而是每天的生活料理，我們叫做日常生活活動：洗澡，穿衣，上廁所，移動（上下床或椅子），排泄失禁，吃飯。 其他尚有日常生活機能，家事，管理錢，吃藥，做飯清潔善後，採買，打電話，抱寵物，對警報器反應，像火警。 根據統計在65歲時有70%的人會有機會用得到，越來越大的年齡，女人（壽命較男人長）獨居機會大，因車禍或生病的殘障而需要長期看護，一般在40-50歲時有8%的人會因殘疾而需長期看護，年齡90歲時會有69%或更多會殘障。有慢性病或家族有慢性病史的如糖尿病或血壓高患者，運動習慣或不當節食，獨居，都是會增加長期看護的需要的。 個人情況不同，因人而異，通常在65歲時有70%的人需要長期看護直到過世。根據保險公司統計，當需要長期看護，一般女人需3.7年多過男人所需的2.2年。65歲有1/3的人可能不需要用到長期看護，而有20%則需要長達5年的看護。

  終生保險 vs. 萬�...                       終生保險 vs. 萬能保險                       (Whole Life Insurance vs. Universal Life Insurance) 我曾提過在永久保險裡有兩類保險 (Whole life) 和 (Universal life), 保險公司設計永久保險是永遠不會到期. 是終生的保險, 通常包括儲蓄, 投資部份及保險部分. 保費高, 由保險公司除去保費將剩餘的錢拿去投資, 將賺到的錢放在投保人帳戶裡增長利息現金值, 所以又稱現金值保險. 終生保險

明智的未來護理規�...                                    Smart Planning for Future Care                                      常常夫妻會討論到老年時, 如果有一人先離世, 另一人一定要好好的繼續活下去. Mary在60歲時被檢查出患有阿茲海默症, 丈夫Bob照顧他十年, 餵飯, 洗澡, 穿衣, 整理她的藥物和平復她無時發作的驚恐情緒, 最後不得已Mary進了療養院, Bob 已經85歲了, 他從未預想到因為太太生病的最後期間讓自己的生活翻了新篇, 在阿茲海默支援團隊裡他遇見了Lisa, 她的丈夫也因阿茲海默過世. 開始 Bob和Lisa共同分享彼此的哀思,

Roth IRA vs.傳統IRA Roth IRA vs.傳統IRA Roth IRA vs.傳統IRA 時至歲末，在新舊年交替之際，IRA又開始成為好話題，倒底哪一種才是你需要的呢？我們今天再來溫習一遍。 Roth IRA就是稅後的錢存入, 今年可存入$5,500, 或$6,500 (年齡50歲以上) 。 1． 沒有年齡的限制，任何年齡都可以存錢。 2． 2016年存錢，收入的限制， 單身$117,000-$132,000 夫妻$184,000-$194,000 這是由IRS 定的。 3． 如果夫妻有一方沒有收入，但夫妻是一起報稅的也可存錢但不可超過有收入一方的存錢或國稅局的規定範圍。 4． Roth IRA 存錢是不可以稅前抵稅的。

如何成為醫療保健�... 當65歲時, 眾多專家建議如何以最低的成本和麻煩獲得最佳的醫療護理. 第一 步, 準時登記, 必須在初始期間 (initial enrollment period)一開始就登記, 以避免麻煩, 除非通過工作或配偶已有了保險, 開始登記期間跨7個月, 滿65歲的月份及之前之後的3個 月, 錯過最後期限可能會花費終生 . 這是如何運作: Part A. 這包括住院或短期護理輔助, 如果錯過了截止日期, 就沒有醫療保險, 直到登記. Part B 這包括醫生服務, 門診和預防保健以及一些醫療用品.

明白甚麼是房地產�... 明白甚麼是房地產補充稅 (Understanding Supplemental Property Taxes) 1983年7月加州第35屆州長 (Governor George Deukmejian) 簽署房地產補充稅入 法, 預計每年可產生3億多收入來支助加州學校. 房產補充稅是針對個人買房產或新建的房子, 當買賣完成或新建房完工, 新的 產權所有人會收到補充稅單, 自所有權變更或新建工程完竣之日起, 將成為對 房產的留置權 (lien). 事實很難預測新的屋主什麼時候會收到補充稅單, 快則交易或新建工程完成 後3星期, 有時會長達6個月或更長的時間, 全憑房產所在地的郡政府各有關部 門工作量多寡而定. 郡政府估價單位會估算並通知補充評估的金額給房主,