定期人壽保險 vs. 永久人壽保險 (Term Life Insurance vs. Permanent Life Insurance)

           定期人壽保險 vs. 永久人壽保險

          (Term Life Insurance vs. Permanent Life Insurance)

          說到定期人壽保險, 是最基本保險, 在保險期內保單只是很單純的保障意外死亡或身體虛弱引起的無法意料情況, 這種臨時的保險, 簡單, 保費便宜, 定期保險政策的創建, 主要是為了在保險有限的時間內持續下去, 而這段時間很可能會在人死前結束. 等到保險期限到期, 所有當初訂定的保費就不再保證, 投保人不是放棄保險就是繼續因不同情況付出不同的保費, 在保險期限內, 人死亡, 理賠就直接給受益人.

定期保險有多種不同保單, 多數保單提供在保單期間付定額保費, 可選擇1, 5, 10 , 20, 30等年期的保險時間. 當然定期保險保單有可轉換為永久保險的特權, 不須出示投保人當時的健康狀況.

 一個健康不吸菸35歲年輕人保20 年, 保額 $250,000的保險, 一個月固定保費只需付$20-$30.

定期保險的特質:

*保費低

*沒有現金值

*臨時保險保障

*可續保, 以當時的年齡, 健康, 再算保費

*可轉換為永久保險

什麼人適合買?

年輕, 健康, 剛組織家庭財務不富裕或買房, 人壽保險可確保你的債務能還清, 不至因為人離世影響家人生活.

永久性保險政策通常旨在人存在, 直到人真正離開這個世界, 保險公司負責支付保險的可能性急遽增加, 意味著他們需要收取更多保險費. 永久保險通常會在保單附加一個稅收優惠儲蓄部分, 因此保費的一部份將被留出以備日後使用.

永久保險提供終生的保障, 沒有逾期的問題, 也就是終身險 (Whole Life) 或萬能險 (Universal life). 必須按時交保費, 多數的保單提供有儲蓄或投資和保險結合, 保費相對也貴於定期保險. 在投資部分可以提供固定利率或投資在貨幣市場, 債券, 共同基金上. 在儲蓄部分累積的現金值在未來可借出來用.

同樣的35歲年輕人, 不吸菸, 健康, 保費$130, $30付保費, $100在儲蓄裡面.

永久保險的特質:

*永久保險保障

*定額保費

*保費貴

*有現金值累積

*可貸款出保單裡的錢

*優惠-免稅

什麼人適合買?

無論年紀, 健康, 為儲蓄能養老, 可為個人生前所用或保障家人.

不要忘記永久保險是個以儲蓄的帳戶, 所產生的利息現金值是需要靠時間累積的, 年紀太大不但保費高, 時間短, 產生不了很多的現金值, 無法作為退休用.

 

 

 

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