Medicaid VS. Medicare Medicaid VS. Medicare 醫療補助 和 醫療保險 有甚麼不同? 這兩個發音幾近相似卻完全不同的計劃, Medicaid是美國政府在1965年推出1980年成長, 更在負擔的 起護理(The Affordable Care Act)中coverage 的創新系統, 在這系統下對低收入的人或家庭贊助資助的 一個計劃, 能夠使單一申請, 申請 coverage, 並通過一個簡單的過程確定其所有保險負擔能力計畫的 資格, 特別是為個人年老時的長期看護所設計的保障. Medicaid和 Medicare都是對生活在美國的居民 最好的健康保障, Medicaid是沒有年齡的限定而Medicare必須是65歲或以上或65歲以下殘障人士.

長期看護（二） 長期看護（二） 長期看護（二） 長期看護包含了不同種的服務，有醫療和非醫療的人員對慢性疾病（如：中風，糖尿病等），殘障或重大疾病（如：癌症，心臟病等）患者的長期照顧。 一般提供非醫療的長期照顧，也就是日常的生活起居的協助，像吃飯，穿衣，上廁所等等，要求照顧者對不同年齡層兼包含提供醫療專業熟練的服務，特別是年長有多發性的慢性病患者。當然，這樣的服務可在家，社區或護理之家。 長期看護保險通常支付護理之家費用一天是$50-$250,你可資詢當地的護理之家，健康經紀公司或成人日間護理收取一天的費用是多少，但是別忘記年紀越大保費越高。 長期看護險和人壽保險最大不同是前者保壽命長但又活的不健康，會花光積蓄。後者是保壽命短，離世早，保障家人，所以保險公司在兩者的審批上基本概念相反。 Q:聯邦醫療保險 Medicare和州低收入者醫療險Medicaid是否會提供長期保險的需要？   A: 前者全額付費只付前20天的專業護理，後者是需要先變成窮人。   長期看護險是人壽保險保單或年金附加長期看護的rider來設計的，傳統型的長期看護險的保費計算是取決於在你用到時想要得到什麼樣的給付福利，譬如，你在有長照使用需要時至少有每月$3,000或$6,000。 長期看護保險是保護你因長期需要看護的巨大費用而必需變賣財產，考量你是否需要長期看護險，得考慮個人風險因素，資產。收入或誰可代繳費。   Q:倒底是什麼人會有風險因素呢？ A:在買長期看護保險前應思量：   1. 長壽的人。 2. 女人（因壽命較長）。 3. 家庭病史，如慢性病或糖尿病等。 4. 如果家庭成員齊全，有夫婦，成年子女，或親戚，可不需要看護險，如沒有則需要。   越年青買長期看護險就越便宜，考慮個人財務狀況再付諸行動。

  終生保險 vs. 萬�...                       終生保險 vs. 萬能保險                       (Whole Life Insurance vs. Universal Life Insurance) 我曾提過在永久保險裡有兩類保險 (Whole life) 和 (Universal life), 保險公司設計永久保險是永遠不會到期. 是終生的保險, 通常包括儲蓄, 投資部份及保險部分. 保費高, 由保險公司除去保費將剩餘的錢拿去投資, 將賺到的錢放在投保人帳戶裡增長利息現金值, 所以又稱現金值保險. 終生保險

明白甚麼是房地產�... 明白甚麼是房地產補充稅 (Understanding Supplemental Property Taxes) 1983年7月加州第35屆州長 (Governor George Deukmejian) 簽署房地產補充稅入 法, 預計每年可產生3億多收入來支助加州學校. 房產補充稅是針對個人買房產或新建的房子, 當買賣完成或新建房完工, 新的 產權所有人會收到補充稅單, 自所有權變更或新建工程完竣之日起, 將成為對 房產的留置權 (lien). 事實很難預測新的屋主什麼時候會收到補充稅單, 快則交易或新建工程完成 後3星期, 有時會長達6個月或更長的時間, 全憑房產所在地的郡政府各有關部 門工作量多寡而定. 郡政府估價單位會估算並通知補充評估的金額給房主,

長期看護（一） 長期看護（一） 退休時老人最關心的是： 可以不依賴他人獨立生活，有個健康的身體和好的健康保險，再有足夠的日常花銷，這樣的生活就滿足了。 老了就怕生病，於是省吃簡用每個月多交$100或$200買健康輔助保險，為了防止風險，等於是付一年的健保保費。只有很少數的老人買了長期看護保險，每個人都知道房屋要買火險，殊不知長期看護的風險是比火險高600倍，長期看護風險高過車禍意外險120倍可能費用低20倍，要買健康輔助險既使知道健康保險已包含了健康所需要的，為什麼就不願意有個長期看護保險呢？ 為什麼人們沒有考慮準備會因為意外或生病可能需要長期看護，但是要關心的事太多，總不會這麼倒霉吧，再說罷—，就這麼擱下去了，或許說看親戚和朋友沒有人買，想必不重要，或是誤認為政府的健保會管（政府健保只管16%）但是如果萬一發生了，大家可能面臨的是無法再獨立生活，長期的醫療支出，不僅花費大，可能造成入不敷出，必需動用大量儲蓄，甚則還有變賣資產的可能。 一對退休的夫婦每月生活費需$4000元，一旦任何一方失智而需長期看護費用高達$5000,馬上每月開銷加倍，有什麼樣的儲蓄可在4-5年內可存到這樣的收入? 無論如何，缺少了事先完善的計劃總讓老人冒很大的風險，通常結果會是讓配偶或孩子有很大的負擔犧生和財務耗費，讓家人背負著沉重的包袱。 什麼是長期看護？ 那類人會需要長期照顧？ 你會需要多長時間？ 以下是在家需要長期看護服務一覽圖： 誰提供你長期看護？ 那裡提供照顧？ 長期看護誰付錢？ 在2006年開始政府要追溯你3-5年的財務狀況，現今可能要追溯到10年，越來越難。嬰兒潮世代（1945-1954）出生的人一定得為自己有長期看護保險的準備。 Health Insurance, 能包括的和 Medicare一樣。 今天最大的問題，不論你有錢可自付，或沒錢想用Medicaid，而中產層的，資產在十萬到百萬的人用到長期看護在幾年內可把你的錢財用光，而變賣資產。請問你是希望這樣呢？還是希望每月花幾千塊買一個長期看護保險呢？ 我們有些孩子們對父母說“我們知道長照的風險和高成本，我們願合力每人每月出$1000. 幫你們買長期看護保險”，勝過以後每月付$7000-$10000的長期看護費用。 多麼深省人的話啊！ 當一個人因為身體上或情緒上需要依賴其它人或機構長期全天侯照顧。長期看護的概念不是僅只醫療照顧而是每天的生活料理，我們叫做日常生活活動：洗澡，穿衣，上廁所，移動（上下床或椅子），排泄失禁，吃飯。 其他尚有日常生活機能，家事，管理錢，吃藥，做飯清潔善後，採買，打電話，抱寵物，對警報器反應，像火警。 根據統計在65歲時有70%的人會有機會用得到，越來越大的年齡，女人（壽命較男人長）獨居機會大，因車禍或生病的殘障而需要長期看護，一般在40-50歲時有8%的人會因殘疾而需長期看護，年齡90歲時會有69%或更多會殘障。有慢性病或家族有慢性病史的如糖尿病或血壓高患者，運動習慣或不當節食，獨居，都是會增加長期看護的需要的。 個人情況不同，因人而異，通常在65歲時有70%的人需要長期看護直到過世。根據保險公司統計，當需要長期看護，一般女人需3.7年多過男人所需的2.2年。65歲有1/3的人可能不需要用到長期看護，而有20%則需要長達5年的看護。

開源儲蓄                                   Tapping into your Savings Stacy61歲, David 64 歲 David 才從餐廳經理的工作下崗, 很快地找到一份半工的工作, 他的太太因為身體不好已經退休在家, 他們有儲蓄$250,000, 一半在傳統退休帳上另一半在銀行裡. 他們可以通過像在1954年以前出生的人的計畫來增加他們的 收入, Stacy 明年62歲就可以開始申請社安退休金, David先用Stacy收入紀錄上稱”受限制的配偶福利”, 到他70歲時再轉換成自己的退休福利, 然而這種雙重利益正在逐步取消. David 還差一年, 這對夫婦無法利用這點. 對於他們的資本增加部分, 他們可以採用典型的投資組合一半投資股票基金一半債券基金,

社安的真實事實 (�...       社安金是需要科稅. 如果有社安金收入又有其他收入則有聯邦稅, 個人申報者年總收入超過$34,000可能要繳納最高85% 的社安福利稅, 夫妻申報者總收入超過$44,000則他們最多可繳納85%的稅, 有13個州根據不同的變數科稅社安金.       社安金並不是要成為退休者的唯一收入來源. SSA表示, 如果收入是平均水平, 則該計畫的退休金將僅替代退休前工資40%, 然而, 今天獲得每月社安金65歲以上人群中有26%與幾乎依靠其退休收入生活的家庭住在一起, 其中有50%的人說他們的家庭至少有一半的收入依靠社安金.       社安金購買力正在下降. 每年SSA都有生活成本調整, 受益人每年都會收到一次的調整以幫助他們每月支票跟上通貨膨脹, 但適用於計算生活成本的公式並不能完全解決普通美國老年人的醫療費用, 而醫療費用漲得比其他商品和服務快, 根據美國勞工統計局的數據, 平均年齡55歲及以上的美國人每年在醫療保健費用上的花費比總人口花費多27%.       雖領社安金也可以工作. 注意; 如果未滿退休年齡且工資超過一定限額,

社安的真實事實 (�...       社會保障是聯邦政府運作的最重要計畫,  這兩年每6名美國人中就有1名獲得福利, 這筆交易將近一萬億美元, 超過一半的美國人通過工資稅繳了一部分收入, 以確保自己未來的退休生活,  正因為為退休準備是很重要的計畫, 社安保障常常被誤解, 從謠傳到該計畫的資金耗盡到有人聲稱政客正在挪用其現金, 關於社安的謠言和問題比比皆是, 為了了解該程序的工作方式以及如何充分利用其提供的內容. 以下是:        社安不會破產. 事實上在此刻社安的信託基金接近新高, 程序狀況良好.  但我們知道這是一個長期的財務挑戰,  數十年設安收取的錢多於福利支付的錢, 每年從工資稅中收取的盈餘資金都投資於國庫債券, 今天, 信託基金儲備的價值約為$2.89萬億, 但是隨著出生率的下降和更多的嬰兒潮一代的退休, 正在工作的人與社安的領取者的比例正在發生變化, 今年是轉折戰, 在沒有任何變更的情況下該計畫將需要投入其儲備金才能從此刻起支付全部福利金, 現在預測到2034年信託基金的儲備金將用盡, 既使發生這種情況,

非美國公民如何買�... 非美國公民如何買美國人壽保險? 非美國公民如何買美國人壽保險? 在環球經濟的今天, 居住在國外卻和美國有聯繫,人們的高價值財富,總要為自己創造的財產或稅務找安全, 穩定和解決之路. 為甚麼外國人對美國這麼有興趣?  又願意住在這裡, 又要買房地產, 增加財富,買人壽保險,是因為美國: *富裕, 經濟穩定, 制度健全. *在美買房地產如果人過世以後, 聯邦和州政府免付$6萬遺產稅, 剩下的需付總值30%-40%的遺產稅,如果有人壽保險, 可付清遺產稅. *保險公司資本厚實, 名氣大, 講信用,產品先進, 保險制度健全, 保費便宜。 外國人在美國買人壽保險的兩項要求： *和美國有關聯或有財產。 *必需在美國申請和體檢。 你必需和美國有什麼樣的關聯？ *在美國做生意和個人有高淨值財產。 *在美有財產或房地產牽涉遺產稅。

是知識使你富有 靠... 是知識使你富有 靠“橫財”太難了！ 有沒有賭博只贏不輸的？肯定有！但絕對是鳳毛麟角，有沒有贏大錢輸小錢的？當然有！但是少之又少，有沒有贏多輸少的？一定有！但是不會很多，剩下絕對多數的賭博者都是十賭九輸，而賭博的人只提他賭贏的那一次光輝歷史，對賭輸的幾百次是絕口不提的，股票和房地產就如同賭博。賭博贏錢的人，上輩子一定是善人，這輩子命和運都好，所以逢賭必贏。 1988，89和90這三年，房地產一飛沖天，美國報紙說：“日本快把美國買光了！”1991年經濟衰退，房地產價格大幅跌落，日本人買的產業紛紛丟出來。 1995年落杉磯的房地產跌45%，地產跌70%，滿街專門貸款給大家買房子的Saving $ Loan紛紛倒閉。新開發區如Antelope Valley（羚羊谷）內的Lancaster 市西邊Quartz Hill好區，半畝地的房子，只賣5萬，25街能建公寓的3.3畝土地賣了59萬，建築公司倒了， FDIC 的房子也5萬就拍賣了！你有閒錢進場： 5萬買的房子，每個月出租$800，一年$9,600, 減掉房地稅1.5%，一年$750, 火險$500，保養費$1,000 剩$7,350, 20%所得稅$1,470, 實拿$5,880投資$50,000, 每年投資回報率11.6%。房租按市場上漲，投資回報率會更好，這幢房子2005年賣45萬，2010年降到20萬，如果你45萬買這幢房子，現在可以出租$1,200.你還要留嗎？ 2000到2002這三年股市從12, 000多點掉到8千多點，2008年9月雷曼兄弟公司（Lehman Brothers）倒閉，股票市場立刻跌40%，你買的是長期持有的股票還好一點，如果是炒短線，跟賭博有甚麽不同？房地產和股票都得在最“低”的時侯進場，追“高“是絕對的錯誤！這是原則，遺憾的是每一次房地產和股票上漲都有一大批人跟著追“高”，結果輸的很慘！別忘了雷曼兄弟公司倒了，公司股東的本錢泡湯了，雷曼兄弟還是有錢的呀！ 書店裡有很多教賭博的書，作者憑賭博練就的經驗贏錢，這是表面看得見的，但是“命和運”是看不見的，你照著他寫的去練，練的跟他一樣棒，但是“命和運”不如他，結果他賭就贏，你賭就輸！ 常言說：“大財由天，小財由己”，“由天“的大財不但得靠個人的”命中註定“，還得靠個人的知識與經驗。 “由己”的小財也必需靠自己的知識而不是靠賭博。美國現任總統（Trump）曾經從事的房地產倒了，倒的是銀行的錢！股市名嘴，大分析師和投資行家最後賭輸的人像過江之鯽那麽多！不幸的是：“人無橫財不富，馬無野草不肥“的格言在中國人的腦袋裡已經根深蒂固了，任何可以吃成胖子發橫財的機會都不錯過！ 任何一種行業都有基本知識吧？在房地產裡，找一個經紀幫你出價（Make Offer），誰都會！你知道甚麽是Foreclosure,