明智的未來護理規劃

年金（Annuity）Non-Qu... 年金（Annuity）Non-Qualified Plan 退休收入能撐多久？你會為有生之年能否有收入而擔心嗎？如果有這樣的危機感，是否得想些什麼辦法來解決這樣的憂慮 – 年金。 對退休計劃理念是： *  希望帳戶內現金累積好的回報。 *  稅上的好處。 *  終生可拿到合理和可預算之內的收入。 *  如需一次領取也可預知可拿到多少錢。 當你投資了一個年金為自己將來退休後有收入進帳，以時間長短，條件或有些限制，年金是你向保險公司買的一個長期合約，而這正是為累積資產提供日後退休收入而準備，是稅後的錢存入。 投資牽涉風險和可能的損失，在你買的保險公司所有的保證和保護受到索賠支付能力的限制，所以對浮動年金是沒有保證可言，所擔的投資風險太大甚或連本金都消失。 一些保險公司靈活的提供可選擇適合個人需求的年金： *  投資一筆金額或超過合約約定較長時間的投資。 *  即刻開始拿錢或延後提領的時間。 *  可選擇固定，浮動或指數利率型態利潤回報。 累積階段： *合同的所有人擁有所有權。 *如中途提領只可領增值累積部分的10%。當然要報繳稅和罰金（國稅局）。 *要超過10%提前提領保險公司有撤銷罰款，還有國稅局的罰金和報繳稅。

魚與熊掌, 你只能�... 魚與熊掌, 你只能選一個 , 不能都要! 你是要”魚”還是”熊掌”?請想清楚; 你要在父母過世後避過遺產稅又嫌避過遺產稅的工具賺的錢太少.這就是魚與熊掌都要—–既要高回報還要能避遺產稅, 不知道別人能不能, 我肯定不能. 如果你要高回報, 你拿錢去賺20%,50%,100%甚至200%都行, 一旦過世就得付30%到50%的遺產稅,遺產稅必須在9個月內付清, 你父親要避過遺產稅,下列事項他必須得在有生之年辦好: 1. 立好生前信託(Living Trust) 找專辦財產計畫的律師幫你父母立好生前信託,這個信託可以避過遺囑認證法庭(Probate Court), 遺囑認證法庭就是專門計算你有多少錢, 得付多少錢法庭費和遺產稅的法庭. 法庭費通常是你全部財產的10%-20%,遺產稅是你全部財產的30%-50%. 立了生前信託就可以避過遺囑認證法庭的法庭費和遺產稅. (詳情請看”要富有嗎? 你必需知道投資, 避稅保護財產” 17-20頁). 2. 設立不可更改的人壽保險信託(Irrevocable

銀行有10萬存款備�... 銀行有10萬存款備用的人請注意 存在銀行的10萬以備不時之需. 但有一件事你必須知道, 那就是根據聯邦健康, 教育和福利部所做的調查報告, 我們每一個人都有30%的機會活不到65歲退休, 一旦因病或意外而不能穿衣, 走路, 洗澡, 入廁等,需要24小時看護(Long Term Care)簡稱LTC. 是的, 美國政府會管你, 但你一定得知道政府是怎麼管的. 住院時自己付$1,316. 第1-60天Medicare付100%. 61-90天自己付@$329. 91天自付@$658. 滿60天後,你自己得100%付! 出院用到技能護理看顧, 第1-20 Medicare付100%, 後來的80天你付@$164.50, 100天後你付100%. 美國有醫藥保險但因為需要長期看謢而破產變成窮人的竟然有64%!你得完全變成窮人以後美國政府才會管你. 你在銀行的10萬要存5年定存才有2%的利息,

誰需要固定指數年�... 誰需要固定指數年金?   固定指數年金(Fixed Index Annuity). 這些年從不斷的成長和受歡迎, 當股市動盪沒有直接的危機, 是很多人在財務上會選擇的理財產品. 固定指數年金簡稱 (FIA), 最主要的功用是保障不會在股市上縮水的危機或幫助在退休需用錢時不會減少退休金, 提供保證固定年金結合各種股市指數, 變化選擇, 賺取利息的機會, 包括 S & P 500，NASDAQ 100，Dow Jones等, 固定指數年金沒有股市市場危機, 這產品不是實際參與在股市. 下面是四個固定指數年金的步驟： １. 購買, 第一步是以一筆錢存入保險公司年金帳戶,

聯邦醫療保險 優勢計畫可以擴大提供  批准允許為患者提供量身訂製服務                               連續第二年擴展服務的醫療保險優勢計畫(MA)將可提供到府送餐, 一些人的交通運輸選擇, 甚至房屋清潔服務, 由 (CMA) 醫療保健和醫療服務中心提供. 根據四月宣布的新政策, 將允許2020年的MA計畫涵蓋CMS官員稱的一系列補充福利, CMS 官員說” 對於改善或維持醫療保險登記者的健康或整體功能具有合理的期望”. 去年優勢計畫被賦予了覆蓋這些物品的權力, 包括如: 淋浴夾, 輪椅坡道, 其他家庭修改. 這些加上的福利必須符合用於和醫療有關的, 但這種最近最新的福利開支可以超越醫療服務, 幫助患有慢性疾病者, 為健康計畫提供創新能力, 例如: 有氣喘的患者, 得到地毯清潔,

授與產權契約和 ... Grand Deed v. Quitclaim Deed                    契約是房地產現有的持有人轉移到新持有人的文件. 這並不是當資金轉手產權轉移的買賣合約, 是一份無須交換任何東西即可讓與所有權的文件. 在確認轉讓資產時, 契約告訴新主人資產位置: * 確實所在地址 * 資產座標 * 形狀和尺寸的資產 * 新舊持有人名字 一些契約使用界線來描述邊界和識別地面古蹟, 資產線和最近的地標的位置是否存在. 文件必須確定誰是轉讓人誰是受讓人, 多數郡要求參與物業交換的所有人的地址. 每條信息在契約上必須準確, 這是包括資產座標和合法描述, 如果不正確會導致新持有人誤用鄰近別人的土地.

長期看護（一） 長期看護（一） 退休時老人最關心的是： 可以不依賴他人獨立生活，有個健康的身體和好的健康保險，再有足夠的日常花銷，這樣的生活就滿足了。 老了就怕生病，於是省吃簡用每個月多交$100或$200買健康輔助保險，為了防止風險，等於是付一年的健保保費。只有很少數的老人買了長期看護保險，每個人都知道房屋要買火險，殊不知長期看護的風險是比火險高600倍，長期看護風險高過車禍意外險120倍可能費用低20倍，要買健康輔助險既使知道健康保險已包含了健康所需要的，為什麼就不願意有個長期看護保險呢？ 為什麼人們沒有考慮準備會因為意外或生病可能需要長期看護，但是要關心的事太多，總不會這麼倒霉吧，再說罷—，就這麼擱下去了，或許說看親戚和朋友沒有人買，想必不重要，或是誤認為政府的健保會管（政府健保只管16%）但是如果萬一發生了，大家可能面臨的是無法再獨立生活，長期的醫療支出，不僅花費大，可能造成入不敷出，必需動用大量儲蓄，甚則還有變賣資產的可能。 一對退休的夫婦每月生活費需$4000元，一旦任何一方失智而需長期看護費用高達$5000,馬上每月開銷加倍，有什麼樣的儲蓄可在4-5年內可存到這樣的收入? 無論如何，缺少了事先完善的計劃總讓老人冒很大的風險，通常結果會是讓配偶或孩子有很大的負擔犧生和財務耗費，讓家人背負著沉重的包袱。 什麼是長期看護？ 那類人會需要長期照顧？ 你會需要多長時間？ 以下是在家需要長期看護服務一覽圖： 誰提供你長期看護？ 那裡提供照顧？ 長期看護誰付錢？ 在2006年開始政府要追溯你3-5年的財務狀況，現今可能要追溯到10年，越來越難。嬰兒潮世代（1945-1954）出生的人一定得為自己有長期看護保險的準備。 Health Insurance, 能包括的和 Medicare一樣。 今天最大的問題，不論你有錢可自付，或沒錢想用Medicaid，而中產層的，資產在十萬到百萬的人用到長期看護在幾年內可把你的錢財用光，而變賣資產。請問你是希望這樣呢？還是希望每月花幾千塊買一個長期看護保險呢？ 我們有些孩子們對父母說“我們知道長照的風險和高成本，我們願合力每人每月出$1000. 幫你們買長期看護保險”，勝過以後每月付$7000-$10000的長期看護費用。 多麼深省人的話啊！ 當一個人因為身體上或情緒上需要依賴其它人或機構長期全天侯照顧。長期看護的概念不是僅只醫療照顧而是每天的生活料理，我們叫做日常生活活動：洗澡，穿衣，上廁所，移動（上下床或椅子），排泄失禁，吃飯。 其他尚有日常生活機能，家事，管理錢，吃藥，做飯清潔善後，採買，打電話，抱寵物，對警報器反應，像火警。 根據統計在65歲時有70%的人會有機會用得到，越來越大的年齡，女人（壽命較男人長）獨居機會大，因車禍或生病的殘障而需要長期看護，一般在40-50歲時有8%的人會因殘疾而需長期看護，年齡90歲時會有69%或更多會殘障。有慢性病或家族有慢性病史的如糖尿病或血壓高患者，運動習慣或不當節食，獨居，都是會增加長期看護的需要的。 個人情況不同，因人而異，通常在65歲時有70%的人需要長期看護直到過世。根據保險公司統計，當需要長期看護，一般女人需3.7年多過男人所需的2.2年。65歲有1/3的人可能不需要用到長期看護，而有20%則需要長達5年的看護。

SIMPLE IRA可以抵稅, �... SIMPLE IRA可以抵稅, 好處多多 夫妻檔, 小公司開戶最划算 1997年1月1日稅法准許個人, 夫妻二人到100位員工以下的公司行號開SIMPLE 個人退休帳戶 (Savings Incentive Match plan for Employees), 簡稱SIMPLE IRA, 有 下列各種好處 : 1. 員工每年最高可以存入SIMPLE IRA中 $18,500 ( 2018 ), 可延後報稅.

明白甚麼是房地產�... 明白甚麼是房地產補充稅 (Understanding Supplemental Property Taxes) 1983年7月加州第35屆州長 (Governor George Deukmejian) 簽署房地產補充稅入 法, 預計每年可產生3億多收入來支助加州學校. 房產補充稅是針對個人買房產或新建的房子, 當買賣完成或新建房完工, 新的 產權所有人會收到補充稅單, 自所有權變更或新建工程完竣之日起, 將成為對 房產的留置權 (lien). 事實很難預測新的屋主什麼時候會收到補充稅單, 快則交易或新建工程完成 後3星期, 有時會長達6個月或更長的時間, 全憑房產所在地的郡政府各有關部 門工作量多寡而定. 郡政府估價單位會估算並通知補充評估的金額給房主,

提高保證收入                                          Raising  Guaranteed  Income                             Elaine 65歲, Helen 67歲 她們兩位都是工程師. 計畫在明年退休, 她們在傳統退休帳戶有$1M. 在Roth IRA$100,000和在銀行裡有$400,000, 她們希望退休後仍保持現有自己的生活方式並為他們的後人留下財產. 她們決定從存款中拿5.5%用作旅遊娛樂費用, 在股市下跌時將減少可自由支配的開支. 因為她們希望留遺產所以計畫投資60%積極股股票, 40%投資債券, 比典型的退休風險更具風險, 但如經20-25年投資報酬率也相對的高. 當她們退休後不再有收入, 稅率會下降, 這正是IRA分配或將IRA轉換為Roth IRA來節省稅的好時機. 應稅分配可能會使已婚夫婦的應稅普通收入在2018年最高是$77,400, 不致超過12%稅率範圍. 退休人員靠社會福利保障生活, 有些聰明的方法可以獲得更有保障的收入,