提高保證收入

                                        
Raising  Guaranteed  Income

                           

Elaine 65歲, Helen 67歲

她們兩位都是工程師. 計畫在明年退休, 她們在傳統退休帳戶有$1M. 在Roth IRA$100,000和在銀行裡有$400,000, 她們希望退休後仍保持現有自己的生活方式並為他們的後人留下財產.

她們決定從存款中拿5.5%用作旅遊娛樂費用, 在股市下跌時將減少可自由支配的開支.

因為她們希望留遺產所以計畫投資60%積極股股票, 40%投資債券, 比典型的退休風險更具風險, 但如經20-25年投資報酬率也相對的高.

當她們退休後不再有收入, 稅率會下降, 這正是IRA分配或將IRA轉換為Roth IRA來節省稅的好時機. 應稅分配可能會使已婚夫婦的應稅普通收入在2018年最高是$77,400, 不致超過12%稅率範圍.

退休人員靠社會福利保障生活, 有些聰明的方法可以獲得更有保障的收入, 這些收入可以持續人生.

社安金

很多退休的人在62歲開始領社安退休金, 不願提領IRA直到70歲半, 應該聰明的先用幾年IRA存的積蓄, 推遲幾年用社安退休金, 因為每年社安金增加8%包括通貨膨脹到完全退休年齡和70歲.

養老金

如果可獲得公司的養老金, 通常可選擇一次領取或把它變成終生的月收入, 以個人或夫婦對剛退休的人是正確的選擇月收入, 因為有適度的儲蓄和沒有足夠的投資經驗能力. 當然 將養老金100%的終生轉移給配偶, 除非配偶做好了準備選擇一次領取, 又有投資經驗或有曾經協助理財很好的財務顧問, 否則 從養老金內拿月收入是最不可能用罄錢的辦法.

年金

如果沒有養老金, 也可以買一個固定年金, 放進一筆金額, 回收時保險公司會終生每個月寄支票, 在買之前應預估將需要多少的保證收入, 需要投入多少才能獲得需要的金額, 僅扣除部分資金, 其餘的部分用於緊急費用, 開支和繼承人.

Similar Articles

在家中長期護理保...      在遭受COVID困擾的養老院之後, 越來越多的人正在尋找可以選擇長期護理保險的選項.      去年冠狀病毒大流行期間, 焦慮的成年子女在窗前凝視著並舉著標語向父母宣布”我愛你”的場景, 這些老人被關在療養院和輔助生活的設施中, 這強化了一種在美國已經發展的趨勢, 繼續存在的願望盡可能在家的時間長一點.       關於COVID-19所有新聞的最初報導都集中在養老院以及在這些院內感染和死亡人數, 這使人們意識到他們想要更好的選擇, 例如就地老化, 雖然不能保證任何人都能在自己的家中渡過最後的日子, 但從經濟角度來看, 有一些方法可以使之更有可能.       從歷史上看, 當長期護理保險在1970年代末期開始廣泛使用時主要用於幫助支付療養院的費用, 但情況已經改變, 如今幾乎所有此類保單都涵蓋了家庭護理. 根據美國長期護理保險協會的統計,  在2018年開始的所有索賠中有51%用於家庭護理, 其餘的平均分配給了輔助護理設施和療養院.       根據該協會表示, 也許更有趣的是家庭護理繼續占有長期護理索賠的最大份額,
領取退休金的正確...      有些人已經離開工作場所自我保管儲蓄, 也有人希望將儲蓄留在原工作地繼續保管, 究竟該如何處理401(k)中的錢, 很多人本能的會將其轉存個人退休帳戶中, 但是正如可能有正當理由要清空401(K)一樣, 也許有同樣正當理由不移動這儲蓄, 這取決於401(K)的質量和個人感覺來決定, 這裡有些問題得考慮: 留下或離開會花費更多的錢?       根據BrightScope於2018年進行的一項研究, 該研究對資產不足一千萬左右的小型計畫儲蓄進行了評估, 每年平均收取約1.1%的行政費用和投資管理費用, 並對401(K)進行評估, 如果採用這樣的計畫, 則可以通過在無負載(無佣金和銷售費用)共同基金公司將資金投入低費用或零費用的IRA並購買廉價的基金來減少開支並提高投資回報.      如果有 2.5億或更多儲蓄, 可以和IRA競爭, 通常提供低成本的指數基金或目標日期基金, 可以在股票和債券之間分配資產, 並隨年齡的增長自動適當的調整其組合. 如果選擇這投資, 這花費不到資產的0.5%. 相比之下,
社安的真實事實 (...       社會保障是聯邦政府運作的最重要計畫,  這兩年每6名美國人中就有1名獲得福利, 這筆交易將近一萬億美元, 超過一半的美國人通過工資稅繳了一部分收入, 以確保自己未來的退休生活,  正因為為退休準備是很重要的計畫, 社安保障常常被誤解, 從謠傳到該計畫的資金耗盡到有人聲稱政客正在挪用其現金, 關於社安的謠言和問題比比皆是, 為了了解該程序的工作方式以及如何充分利用其提供的內容. 以下是:        社安不會破產. 事實上在此刻社安的信託基金接近新高, 程序狀況良好.  但我們知道這是一個長期的財務挑戰,  數十年設安收取的錢多於福利支付的錢, 每年從工資稅中收取的盈餘資金都投資於國庫債券, 今天, 信託基金儲備的價值約為$2.89萬億, 但是隨著出生率的下降和更多的嬰兒潮一代的退休, 正在工作的人與社安的領取者的比例正在發生變化, 今年是轉折戰, 在沒有任何變更的情況下該計畫將需要投入其儲備金才能從此刻起支付全部福利金, 現在預測到2034年信託基金的儲備金將用盡, 既使發生這種情況,
長期護理應怎樣選... 長期護理的選擇是眾多而令人困惑的, 無論是尋找為父母或自己, 以下是一些指導.        真的很困惑, 如果家裡正在為需要長期護理的醫療問題而我們卻從來未認真考慮過我們的選擇, 再如果需要被照顧的人生活在離我們1,000英里以外, 應該都必須開始考慮如果事情進展不順利, 下一步應該怎麼做? 但是可能並不知道從哪裡開始?  我們甚至沒有辦法辨別對輔助生活和療養院有什麼區別? 既使很精明的人也不知道這些含意是甚麼? 儘管衰老是逐漸發生的, 但長期護理的要求卻可能突然出現, 決策過程經常會陷入危機, 就像父母跌倒或開始在馬路徘徊一樣.        很容易看出人們為甚麼不提前計畫, 體弱和死亡率令人恐懼, 一般人不願意想像有生之年會需要在做非常私人的事情上需要幫助, 包括去洗手間和起床.         衛生與公共服務部的研究表明, 現年65歲以上的一半以上的美國人需要長期護理和服務, 有1/7的成年人患有某種類型的殘疾超過5年, 那麼體弱是可以預見的至少是我們該計畫的, 但那是有成本費用的.
    為大學儲蓄要...                                  開設大學儲蓄帳戶是投資於家庭成員, 朋友甚至自己的教育的明智方式, 通常會帶來稅收優惠.        529大學儲蓄計畫是極好的選擇, 這投資工具主要用於支付具有延稅增長和免稅合格分配淺力的高等教育費用, 幾乎所有州和歌倫比亞特區都提供某種類型的529計畫, 儘管不受自己州的計畫限制, 但在投資他人的計劃之前, 應該考慮所在州提供的稅收優惠.        529計畫並不能保證在第一筆帳單到期時能存下足夠的錢來支付學費, 在設置它們和開始支付學費之間仍然需要仔細管理, 需要確立供款率以及如何投資供款. 避免五個常見錯誤可以幫助提高從投資529計畫中獲得的收益. #1: 假設所存的錢會增長. 529計畫被稱為大學儲蓄帳戶但與401 (K) 一樣, 資金不能保證增長, 計畫的表現取決於投資選擇以及市場狀況, 投資可能會波動, 可能會在529計畫中賠錢, 購買力也可能因貨膨脹而下降,
長期看護(二) 長期看護(二) 長期看護(二) 長期看護包含了不同種的服務,有醫療和非醫療的人員對慢性疾病(如:中風,糖尿病等),殘障或重大疾病(如:癌症,心臟病等)患者的長期照顧。 一般提供非醫療的長期照顧,也就是日常的生活起居的協助,像吃飯,穿衣,上廁所等等,要求照顧者對不同年齡層兼包含提供醫療專業熟練的服務,特別是年長有多發性的慢性病患者。當然,這樣的服務可在家,社區或護理之家。 長期看護保險通常支付護理之家費用一天是$50-$250,你可資詢當地的護理之家,健康經紀公司或成人日間護理收取一天的費用是多少,但是別忘記年紀越大保費越高。 長期看護險和人壽保險最大不同是前者保壽命長但又活的不健康,會花光積蓄。後者是保壽命短,離世早,保障家人,所以保險公司在兩者的審批上基本概念相反。 Q:聯邦醫療保險 Medicare和州低收入者醫療險Medicaid是否會提供長期保險的需要?   A: 前者全額付費只付前20天的專業護理,後者是需要先變成窮人。   長期看護險是人壽保險保單或年金附加長期看護的rider來設計的,傳統型的長期看護險的保費計算是取決於在你用到時想要得到什麼樣的給付福利,譬如,你在有長照使用需要時至少有每月$3,000或$6,000。 長期看護保險是保護你因長期需要看護的巨大費用而必需變賣財產,考量你是否需要長期看護險,得考慮個人風險因素,資產。收入或誰可代繳費。   Q:倒底是什麼人會有風險因素呢? A:在買長期看護保險前應思量:   1. 長壽的人。 2. 女人(因壽命較長)。 3. 家庭病史,如慢性病或糖尿病等。 4. 如果家庭成員齊全,有夫婦,成年子女,或親戚,可不需要看護險,如沒有則需要。   越年青買長期看護險就越便宜,考慮個人財務狀況再付諸行動。
如何成為醫療保健... 知道患者的權利 如果患者的醫療保險遭到拒付, 不論你是在原始的醫療保險或優勢計畫保險都可以申訴, 找醫療保險權利中心800-333-4114可有人幫助. 主要要注意申訴的程序. *患者可以指定任何人或一些人代表你, 不一定是律師. *請你的醫生出證明, 為什麼你一定需要服務, 藥物, 設備. *你可以對醫院或熟練護理的機構的出院提出申訴, 通常也許可以讓你免費住院. *如果你或你的醫生擔心因為等待申訴決定會嚴重損害你的健康, 你可要求在72小時內快速答覆. 不要白白浪費不用醫療保險: *健康檢查 – 每年你可以免費看醫生, 以查看你的病史或病情進行一些基本檢查, 例如體重, 血壓和認知健康, 這不是一個完整的醫療而是一個基本的檢查. *眼鏡 – 原始醫療保險不cover例行的眼睛檢查或配眼鏡, 但如果你有進行白內障手術已植入人工晶狀體,
誰需要固定指數年... 誰需要固定指數年金?   固定指數年金(Fixed Index Annuity). 這些年從不斷的成長和受歡迎, 當股市動盪沒有直接的危機, 是很多人在財務上會選擇的理財產品. 固定指數年金簡稱 (FIA), 最主要的功用是保障不會在股市上縮水的危機或幫助在退休需用錢時不會減少退休金, 提供保證固定年金結合各種股市指數, 變化選擇, 賺取利息的機會, 包括 S & P 500,NASDAQ 100,Dow Jones等, 固定指數年金沒有股市市場危機, 這產品不是實際參與在股市. 下面是四個固定指數年金的步驟: 1. 購買, 第一步是以一筆錢存入保險公司年金帳戶,
退休計畫有多少種?                                      做為員工, 公司雇主有補助計畫協助雇員設立退休計畫. 當然員工也可為個人在沒有雇主協助之下為自己設立退休計畫. 公司補助計畫如下有: 1. 固定收益計畫 (Defined Benefit Plan)         設定收益計畫承諾在退休時提供特定的退休福利, 該福利由涉及典型退休年齡, 服務年限和所達到的薪酬水平的公式確定, 供款金額由計畫的協議確定並使用精算計算投資回報, 未來利率及其他事項, 計畫發起人承擔投資風險, 希望優待年長員工的公司可以使用這類型的計畫, 對於那些離退休時間很短的人來說可能會繳納更多的錢. 2.定額供款計畫 (Defined Contribution Plan)          提供特定的供款金額並可能允許員工供款更容易管理當前供款金額由計畫的信託協議指定, 並創建個人員工帳戶;
授與產權契約和 ... Grand Deed v. Quitclaim Deed                    契約是房地產現有的持有人轉移到新持有人的文件. 這並不是當資金轉手產權轉移的買賣合約, 是一份無須交換任何東西即可讓與所有權的文件. 在確認轉讓資產時, 契約告訴新主人資產位置: * 確實所在地址 * 資產座標 * 形狀和尺寸的資產 * 新舊持有人名字 一些契約使用界線來描述邊界和識別地面古蹟, 資產線和最近的地標的位置是否存在. 文件必須確定誰是轉讓人誰是受讓人, 多數郡要求參與物業交換的所有人的地址. 每條信息在契約上必須準確, 這是包括資產座標和合法描述, 如果不正確會導致新持有人誤用鄰近別人的土地.