提高保證收入

                                        
Raising  Guaranteed  Income

                           

Elaine 65歲, Helen 67歲

她們兩位都是工程師. 計畫在明年退休, 她們在傳統退休帳戶有$1M. 在Roth IRA$100,000和在銀行裡有$400,000, 她們希望退休後仍保持現有自己的生活方式並為他們的後人留下財產.

她們決定從存款中拿5.5%用作旅遊娛樂費用, 在股市下跌時將減少可自由支配的開支.

因為她們希望留遺產所以計畫投資60%積極股股票, 40%投資債券, 比典型的退休風險更具風險, 但如經20-25年投資報酬率也相對的高.

當她們退休後不再有收入, 稅率會下降, 這正是IRA分配或將IRA轉換為Roth IRA來節省稅的好時機. 應稅分配可能會使已婚夫婦的應稅普通收入在2018年最高是$77,400, 不致超過12%稅率範圍.

退休人員靠社會福利保障生活, 有些聰明的方法可以獲得更有保障的收入, 這些收入可以持續人生.

社安金

很多退休的人在62歲開始領社安退休金, 不願提領IRA直到70歲半, 應該聰明的先用幾年IRA存的積蓄, 推遲幾年用社安退休金, 因為每年社安金增加8%包括通貨膨脹到完全退休年齡和70歲.

養老金

如果可獲得公司的養老金, 通常可選擇一次領取或把它變成終生的月收入, 以個人或夫婦對剛退休的人是正確的選擇月收入, 因為有適度的儲蓄和沒有足夠的投資經驗能力. 當然 將養老金100%的終生轉移給配偶, 除非配偶做好了準備選擇一次領取, 又有投資經驗或有曾經協助理財很好的財務顧問, 否則 從養老金內拿月收入是最不可能用罄錢的辦法.

年金

如果沒有養老金, 也可以買一個固定年金, 放進一筆金額, 回收時保險公司會終生每個月寄支票, 在買之前應預估將需要多少的保證收入, 需要投入多少才能獲得需要的金額, 僅扣除部分資金, 其餘的部分用於緊急費用, 開支和繼承人.

Similar Articles

了解什麼是初步認... 了解什麼是初步認證產權報告(Preliminary Title Report)? 每當買房地產在買賣交易時, 提供買主及貸款公司和相關單位, 總會要買主簽 名證明看過及了解報告內容在限定時間內可決定是否繼續或終止交易的初步 認證產權報告(Preliminary Title Report). ** 甚麼是初步認證產權報告? 產權報告是為產權保險單發出之前的報告, 報告顯示產權所有人名字和所在 正確地, 連帶有否欠債, 欠稅, 有無法律糾紛或留置權. ** 初步認證產權報告在交易中有何作用? 該報告包含了產權公司將發行特定類型的產權保險的條件, 報告列出產權的 缺失, 留置權和產權負擔, 以便在產權保險單發出時可移除. 初步認證報告提 供在購買之前可去除報告中對買方不利的項目.
非美國公民如何買... 非美國公民如何買美國人壽保險? 非美國公民如何買美國人壽保險? 在環球經濟的今天, 居住在國外卻和美國有聯繫,人們的高價值財富,總要為自己創造的財產或稅務找安全, 穩定和解決之路. 為甚麼外國人對美國這麼有興趣?  又願意住在這裡, 又要買房地產, 增加財富,買人壽保險,是因為美國: *富裕, 經濟穩定, 制度健全. *在美買房地產如果人過世以後, 聯邦和州政府免付$6萬遺產稅, 剩下的需付總值30%-40%的遺產稅,如果有人壽保險, 可付清遺產稅. *保險公司資本厚實, 名氣大, 講信用,產品先進, 保險制度健全, 保費便宜。 外國人在美國買人壽保險的兩項要求: *和美國有關聯或有財產。 *必需在美國申請和體檢。 你必需和美國有什麼樣的關聯? *在美國做生意和個人有高淨值財產。 *在美有財產或房地產牽涉遺產稅。
人壽保險與你的家... 人壽保險與你的家庭, 錢財, 房地產和事業 都有密切的關聯 做人壽保險多年, 多年來是大家提的問題使我為大家學習. 下列情況是你對人 壽保險應有的基本概念. 1. 家庭 根據美國聯邦健康, 教育, 福利部所做的統計報告: “ 每100人從他們工作賺錢 開始到65歲, 其中有29人在65歲前去世” 也就是說我們每一個人都有30%的機 會活不到65歲. 一旦不幸發生, 家人拿到壽險理賠, 付清房子貸款, 不會使家人的生活立遭巨變. 為兒女投保壽險, 是因為在他們生長的過程中也可能碰上不幸, 這時壽險理賠 就是父母的回饋,
不懂投資, 賺錢, 避... 不懂投資, 賺錢, 避稅肯定小錢變 不了大錢  在美國稅高, 存錢不容易, 想要用錢賺錢, 下列賺錢方法供你參考: 1. Aggressive 股票或共同基金, 這是風險很高的投資, 回報高但賠錢也快. 喜歡 <賭>和要賺快錢的人用這種方法. 2. Municipal Bond 這是州, 郡和市政府發行的公債, 你把三萬錢借給政府, 政府 給你一張”欠你三萬”的證明, 憑此證明每年領取政府付的利息, 利息平均在4%, 拿到利息不付聯邦稅, 所以又叫”免稅公債”,
定期人壽保險 vs. ...            定期人壽保險 vs. 永久人壽保險           (Term Life Insurance vs. Permanent Life Insurance)           說到定期人壽保險, 是最基本保險,
新簽署有關房子長... 加州州長在2015年10月簽署了一份由洛杉磯參議員Holly Mitchell 提出SB655議會法案, 因租客律師聲稱以黴菌作為不合標準的住房條件為由, 這法案削弱了驅逐延遲策略. 甚麼是黴菌 (Mold)? 因為屋內衛生條件不足及不合標準, 使屋內生長在潮濕和適當溫度的環境中的微生物或真菌可看得見的黴菌成長. 在租房業意味著什麼? 新法SB655確實增加”可見黴菌”因物業不合格和無法接受的條件清單, 但也為業主提供了許多來自黴菌汙染的虛假聲明的保護. *能見度 (Visibility): 黴菌增長必須是能看見的, 租戶及其律師不能用空氣中測試用作延遲驅趕和不付房租金為理由. *確認 (Confirmation): 黴菌必須由衛生官員或法規委託官員確認危及生命, 身體, 健康, 產業, 公眾或居住者的安全, 租戶不能在最後一刻自我聲明有黴菌存在. *地點 (Location): 法律排除不合標準之外,
401K vs. IUL (Index Unive... 401K vs. IUL (Index Universal Life) 401K是在美國最成功的退休計劃,投資在股市裡的股票,基金,債券等,創造了股市最大的資金來源,401K計劃帳戶是國家認可的稅收優惠計劃,僱主為員工的養老年金儲蓄可高逹工資的15%稅收扣減,而員工在當年的納稅也可減免,譬如:員工今年收入$100K,參加401K 計劃,存$10K,今年用$90K報稅。像這樣的經年累月的儲蓄,是可在退休時儲存到可觀的退休金而在提領時才需繳稅。 我們來舉一例,如果當今年退休在401K帳戶裡有$1百萬,年利7%,每年需生活提領$70K生活費用,不需付稅,應該永遠會有一個很好的退休生活,但如果需付稅30%,同樣的年利7%,還是以生活費$70K,那麼就要提領$100K, 你的$1百萬18 年就用罄。如果稅率40%,年利7%,生活費每年$70K,那麼需提領$117K, 你的$1百萬13年也就用光啦! 可見稅是一個大隱憂,因是稅前的收入所以扣除存入401K帳戶的金額,剩下再扣除撫養費,種種抵稅的費用,再報稅。但是不要忘記,401K是需繳稅的,只是延後繳稅,如果在退休後繳稅,所有可以抵稅的項目也都不適用(孩子長大,房子付清,能抵稅的費用也減少等等),稅率相對的也高啦! 前言,401K是投資在股票,債券,共同基金等等高風險的投資上,固然股市好時401K跟著賺錢,股市跌落時401K跟著賠錢,2008年股市跌了50%,一下401K 的錢也減了一半,來年市場利率需要漲100%才能回到原先的金額,股市的上上下下,起起落落,誰都抓不準,難保這樣的情況不會再發生,這就是一個很好的例子。 賴以為退休養老的錢,存了多少年,怎麼會縮水了,真是情何以堪! 401K是需要一直付費用的,管理費,投資費,行政費,個人服務費等退休計劃在59 1/2歲以前是不可以提用的,提取時每$1.00有10%的罰款及算當年的收入報繳稅,但是到70 1/2歲有最低額的提領2%,2.5%,3% —,按年齡遞增,否則會有最低額和實際領取差額50%罰金。收到401K的繼承人需一次或分幾年提領(國稅局或公司都有自己的規定),也需報繳當年的收入。 在今天當我們辛勤工作,希望收入能有效累積到最大化,401K的確是個好的退休計劃。 那麼我們也來看看IUL(Index Universal Life)免稅計劃,是否會更附合我們的需求.這是稅後的錢存入,但是累積在帳戶現金值無論是借款提領現金或死亡理賠均免稅。 IUL另外的一個好處是保底鎖利封頂,舉例:2002年存入IUL $1,000 14%
SIMPLE IRA可以抵稅, ... SIMPLE IRA可以抵稅, 好處多多 夫妻檔, 小公司開戶最划算 1997年1月1日稅法准許個人, 夫妻二人到100位員工以下的公司行號開SIMPLE 個人退休帳戶 (Savings Incentive Match plan for Employees), 簡稱SIMPLE IRA, 有 下列各種好處 : 1. 員工每年最高可以存入SIMPLE IRA中 $18,500 ( 2018 ), 可延後報稅.
1031 Exchange (IRC Sec 10... 1031 Exchange (IRC Sec 1031) 大家都知道10個富翁9個靠房地產發家,中國人更是喜歡買房地產,在美國投資房地產有甚麼撇步,1031 Exchange這樣一個強有力的工具幫助你的經濟優勢,是應該來看看. 1031 Exchange 是美國國稅局准許的投資買賣房地產延後付稅交換待遇.當你賣房地產 需繳納所產生的資本收益聯邦稅, 甚至州稅, 所以律師, 會計師, 專業房地產經紀都會建議用國稅局規定1031條款下作可延稅的交換.這必須是投資物業. 自住屋 則是由(IRC PR 121)條款.是給自居住屋屋主個人$250,000, 夫妻$500,000免獲利所得的稅上優惠, 但在賣房前5年需自住2年方可用此項條款. 1031 Exchange 准許你賣掉一處房地產再投資另一處房地產等價或高於原賣掉房地產價, 可避開馬上要付的資本收益 稅, 假設:
明白甚麼是房地產... 明白甚麼是房地產補充稅 (Understanding Supplemental Property Taxes) 1983年7月加州第35屆州長 (Governor George Deukmejian) 簽署房地產補充稅入 法, 預計每年可產生3億多收入來支助加州學校. 房產補充稅是針對個人買房產或新建的房子, 當買賣完成或新建房完工, 新的 產權所有人會收到補充稅單, 自所有權變更或新建工程完竣之日起, 將成為對 房產的留置權 (lien). 事實很難預測新的屋主什麼時候會收到補充稅單, 快則交易或新建工程完成 後3星期, 有時會長達6個月或更長的時間, 全憑房產所在地的郡政府各有關部 門工作量多寡而定. 郡政府估價單位會估算並通知補充評估的金額給房主,