指數產品是如何在波動的市場提供幫助

     對一般投資客來說慣見股市的上下起伏,  但對於即將退休或已退休的人而言, 股市稍一波動就可能改變生活方式會輾轉難眠的.

     在前些年, 投資在不可預測的股市上, 有如過山車似乎特別的顛簸. 加上因為投資者恐慌並做出不理性的重大決策, 損失慘重, 當然不是一件好事. 為了幫助確保資金滾利且安全, 那麼 可以做些什麼呢?  同時需要增值又能對抗未來的通貨膨脹.

保底, 鎖利, 封頂:

     今天, 固定指數年金和指數萬年保險可提供解決辦法. 例如; 固定指數年金根據S& P 500指數等基礎市場指數的表現支付利息, 而不是將資金直接投資於市場本身. 參與率將決定該指數的收益將被記入年金的多少, 許多指數年金對年金的利息計入利率使用上限.  然而, 對這些類型的年金提供原則保護, 這消除了由於市場低迷而損失金錢的風險,  也就是年金帳戶的持有人在帳上是維持原有金額保證不至於利息跌至負數而有改變 , 帳戶裡的錢只漲不跌.

     指數萬年保險現金值部分也以類似方式, 保單持有人的資金鏈接到指數,  利息可以根據市場上漲而增加, 與固定年金相似本金也受到市場低迷時的保護.  為了補充未來的退休收入, 保單持有人可以免稅借貸現金值內的錢可以為一己提供免稅的退休收入.

     固定指數年金和IUL產品也將為投保人提供額外的應稅投資優勢, 例如, 借貸時款項准許延後賦稅, 也就是說增利中沒有稅, 直到要最後用到提取時才有需要, 這可讓帳戶的資金不斷的增長.

     而這不同於一般有稅的投資, 像股票或共同基金, 這些指數產品年金或保險當投保人過世後可傳給受益人沒有稅. 雖然市場仍然不穩定, 但個人資金通過採取的措施確保投資組合不受市場波動的影響, 同時提供增長機會, 可讓自己高枕無憂.

     記住, 不是所有的指數年金和保險產品都相同, 必須找到適合自己需要的產品.

Similar Articles

領取退休金的正確...      有些人已經離開工作場所自我保管儲蓄, 也有人希望將儲蓄留在原工作地繼續保管, 究竟該如何處理401(k)中的錢, 很多人本能的會將其轉存個人退休帳戶中, 但是正如可能有正當理由要清空401(K)一樣, 也許有同樣正當理由不移動這儲蓄, 這取決於401(K)的質量和個人感覺來決定, 這裡有些問題得考慮: 留下或離開會花費更多的錢?       根據BrightScope於2018年進行的一項研究, 該研究對資產不足一千萬左右的小型計畫儲蓄進行了評估, 每年平均收取約1.1%的行政費用和投資管理費用, 並對401(K)進行評估, 如果採用這樣的計畫, 則可以通過在無負載(無佣金和銷售費用)共同基金公司將資金投入低費用或零費用的IRA並購買廉價的基金來減少開支並提高投資回報.      如果有 2.5億或更多儲蓄, 可以和IRA競爭, 通常提供低成本的指數基金或目標日期基金, 可以在股票和債券之間分配資產, 並隨年齡的增長自動適當的調整其組合. 如果選擇這投資, 這花費不到資產的0.5%. 相比之下,
如果從事的工作沒...      說到退休儲蓄, 把錢存入低息儲蓄帳戶就像把錢塞在床墊下. 理想的情況下, 隨著時間前進, 可以將自己的資金投入可獲的更大的收益, 同時獲得一些稅收優惠.       根據Pew 慈善信託基金會分析的數據, 在22歲以上的私營企業中, 有1/3的人工作的公司沒有提供退休計畫. 對於千禧一代, 居然有41%.      幸運的是, 雖然沒有雇主贊助的退休計畫可使用的401(K), 無論是為公司工作或是為自己工作, 以下六種帳戶都可以幫助實現個人的退休儲蓄目標. 傳統IRA: 個人退休帳戶      是一種稅收優惠的退休儲蓄帳戶和401(K)相似, 不同之處在於不必通過雇主來開設, 對於經常更換雇主的人來說IRA的好處是它與雇主無關, 無論為誰工作都可以保持同一個帳戶, 每年繼續存款.
長期看護(一) 長期看護(一) 退休時老人最關心的是: 可以不依賴他人獨立生活,有個健康的身體和好的健康保險,再有足夠的日常花銷,這樣的生活就滿足了。 老了就怕生病,於是省吃簡用每個月多交$100或$200買健康輔助保險,為了防止風險,等於是付一年的健保保費。只有很少數的老人買了長期看護保險,每個人都知道房屋要買火險,殊不知長期看護的風險是比火險高600倍,長期看護風險高過車禍意外險120倍可能費用低20倍,要買健康輔助險既使知道健康保險已包含了健康所需要的,為什麼就不願意有個長期看護保險呢? 為什麼人們沒有考慮準備會因為意外或生病可能需要長期看護,但是要關心的事太多,總不會這麼倒霉吧,再說罷—,就這麼擱下去了,或許說看親戚和朋友沒有人買,想必不重要,或是誤認為政府的健保會管(政府健保只管16%)但是如果萬一發生了,大家可能面臨的是無法再獨立生活,長期的醫療支出,不僅花費大,可能造成入不敷出,必需動用大量儲蓄,甚則還有變賣資產的可能。 一對退休的夫婦每月生活費需$4000元,一旦任何一方失智而需長期看護費用高達$5000,馬上每月開銷加倍,有什麼樣的儲蓄可在4-5年內可存到這樣的收入? 無論如何,缺少了事先完善的計劃總讓老人冒很大的風險,通常結果會是讓配偶或孩子有很大的負擔犧生和財務耗費,讓家人背負著沉重的包袱。 什麼是長期看護? 那類人會需要長期照顧? 你會需要多長時間? 以下是在家需要長期看護服務一覽圖: 誰提供你長期看護? 那裡提供照顧? 長期看護誰付錢? 在2006年開始政府要追溯你3-5年的財務狀況,現今可能要追溯到10年,越來越難。嬰兒潮世代(1945-1954)出生的人一定得為自己有長期看護保險的準備。 Health Insurance, 能包括的和 Medicare一樣。 今天最大的問題,不論你有錢可自付,或沒錢想用Medicaid,而中產層的,資產在十萬到百萬的人用到長期看護在幾年內可把你的錢財用光,而變賣資產。請問你是希望這樣呢?還是希望每月花幾千塊買一個長期看護保險呢? 我們有些孩子們對父母說“我們知道長照的風險和高成本,我們願合力每人每月出$1000. 幫你們買長期看護保險”,勝過以後每月付$7000-$10000的長期看護費用。 多麼深省人的話啊! 當一個人因為身體上或情緒上需要依賴其它人或機構長期全天侯照顧。長期看護的概念不是僅只醫療照顧而是每天的生活料理,我們叫做日常生活活動:洗澡,穿衣,上廁所,移動(上下床或椅子),排泄失禁,吃飯。 其他尚有日常生活機能,家事,管理錢,吃藥,做飯清潔善後,採買,打電話,抱寵物,對警報器反應,像火警。 根據統計在65歲時有70%的人會有機會用得到,越來越大的年齡,女人(壽命較男人長)獨居機會大,因車禍或生病的殘障而需要長期看護,一般在40-50歲時有8%的人會因殘疾而需長期看護,年齡90歲時會有69%或更多會殘障。有慢性病或家族有慢性病史的如糖尿病或血壓高患者,運動習慣或不當節食,獨居,都是會增加長期看護的需要的。 個人情況不同,因人而異,通常在65歲時有70%的人需要長期看護直到過世。根據保險公司統計,當需要長期看護,一般女人需3.7年多過男人所需的2.2年。65歲有1/3的人可能不需要用到長期看護,而有20%則需要長達5年的看護。
如何在退休計畫中... 可以在投資市場投資而不會損失的情況, 是真的那麼好嗎?        據今日美國報導, 某知名大學首席教練哈博為例,  學校幫助哈博成為全國最高薪的橄欖球教練. 通過利用現金值的人壽保險建立了一個為指數萬能保險(IUL)遞延補償方案. 由於IUL提供的優勢, 它們吸引了許多高管和企業主, IUL 允許保單內的現金值隨著時間的推移免稅增長, 由稅後資金供資, 客戶可以在任何年齡免稅提取資金, 並在投保人過世後以家庭死亡撫恤金提供財務保障.         IUL的主要優點之一是保護現金值, 防止隨市場下跌, 是一項既有身故賠償又有儲蓄的現金值保單. 在IUL中投資不會直接放在可能遭受損失的市場上, 相反, 是被納入S &P500的指數策略中, 使參與者可以實現市場中的全部或大部分收益, 然後鎖定這些收益以防止損失.         此外, 與IRA或
買年金須知         人生裡最高興的事就是在退休時保證終身有收入, 保障不會沒有錢花和不受股票市場的高低動盪, 以至影響心情. 調查顯示已預知或預計錢的來源像有社安退休金或退休養老金的退休者比沒有保證收入的退休者快樂. 沒有養老金? 希望有社安金之外再有多些收入? 這時我們 要討論年金了, 在買年金之前須知道的事. 1. 年金是既簡單又複雜         年金是保險公司的產品, 存進一筆錢到年金帳戶, 作為交換的是 在退休之年可提取保證的收入. 當購買年金時每月支付金額的大小取決於年齡, 性別和利率, 如: 65 歲 男付$100,000買一次付款的立即年金(終身年金) 每月可提領$565 終生相同的金額. 如: 65歲
Medicaid VS. Medicare Medicaid VS. Medicare 醫療補助 和 醫療保險 有甚麼不同? 這兩個發音幾近相似卻完全不同的計劃, Medicaid是美國政府在1965年推出1980年成長, 更在負擔的 起護理(The Affordable Care Act)中coverage 的創新系統, 在這系統下對低收入的人或家庭贊助資助的 一個計劃, 能夠使單一申請, 申請 coverage, 並通過一個簡單的過程確定其所有保險負擔能力計畫的 資格, 特別是為個人年老時的長期看護所設計的保障. Medicaid和 Medicare都是對生活在美國的居民 最好的健康保障, Medicaid是沒有年齡的限定而Medicare必須是65歲或以上或65歲以下殘障人士.
1031 Exchange (IRC Sec 10... 1031 Exchange (IRC Sec 1031) 大家都知道10個富翁9個靠房地產發家,中國人更是喜歡買房地產,在美國投資房地產有甚麼撇步,1031 Exchange這樣一個強有力的工具幫助你的經濟優勢,是應該來看看. 1031 Exchange 是美國國稅局准許的投資買賣房地產延後付稅交換待遇.當你賣房地產 需繳納所產生的資本收益聯邦稅, 甚至州稅, 所以律師, 會計師, 專業房地產經紀都會建議用國稅局規定1031條款下作可延稅的交換.這必須是投資物業. 自住屋 則是由(IRC PR 121)條款.是給自居住屋屋主個人$250,000, 夫妻$500,000免獲利所得的稅上優惠, 但在賣房前5年需自住2年方可用此項條款. 1031 Exchange 准許你賣掉一處房地產再投資另一處房地產等價或高於原賣掉房地產價, 可避開馬上要付的資本收益 稅, 假設:
銀行有10萬存款備... 銀行有10萬存款備用的人請注意 存在銀行的10萬以備不時之需. 但有一件事你必須知道, 那就是根據聯邦健康, 教育和福利部所做的調查報告, 我們每一個人都有30%的機會活不到65歲退休, 一旦因病或意外而不能穿衣, 走路, 洗澡, 入廁等,需要24小時看護(Long Term Care)簡稱LTC. 是的, 美國政府會管你, 但你一定得知道政府是怎麼管的. 住院時自己付$1,316. 第1-60天Medicare付100%. 61-90天自己付@$329. 91天自付@$658. 滿60天後,你自己得100%付! 出院用到技能護理看顧, 第1-20 Medicare付100%, 後來的80天你付@$164.50, 100天後你付100%. 美國有醫藥保險但因為需要長期看謢而破產變成窮人的竟然有64%!你得完全變成窮人以後美國政府才會管你. 你在銀行的10萬要存5年定存才有2%的利息,
退休收入計畫不可...      為退休儲蓄非常簡單, 每年留出一部份收入, 進行長期投資耐心等待, 並增加財富, 從投資角度來看, 為退休儲蓄的確是簡單.       當真正退休並開始從儲蓄中提取收入時, 事情開始變得有些複雜和不確定性, 因此退休人員通常認為保證收入和本金比平均回報更為重要.        退休中安全收入來源有三: 1. 通過債券或政府社會保障獲得安全收入. 2. 使用具有貨幣市場帳戶或銀行的 CD. 3. 通過保險公司產品, 人壽保險或年金.        盡管人們的看法有些消極, 但研究人員一次一次的證明了年金, 以為退休人員的財務安全增加可觀的價值. 此外, 年金在退休時通常會超過其他兩種安全收入選擇來源.
健保原始醫療保險v... (下)      4. 持續疼痛 原始醫療保險:           優點: *可直接看有參加Medicare的專科醫生. *涵蓋80%的醫療必須物理和職業治療, 補充保險可能涵蓋剩餘費用. *涵蓋高達20%腰痛和脊椎按摩針灸療程, 並提供20%的共同保險.             缺點: *不包括按摩療法或非處方止痛藥. 醫療優勢計畫:             優點: *可能會承保有州政府許可的按摩師進行疼痛按摩治療. *可能會獲得非處方止痛藥 (如: Ibuprofen) 以及護膝和背部支撐的每月津貼. *涵蓋網絡上治療師物理和職業治療, 某些計畫共同付費$10-$20.              缺點: