指數產品是如何在波動的市場提供幫助

     對一般投資客來說慣見股市的上下起伏,  但對於即將退休或已退休的人而言, 股市稍一波動就可能改變生活方式會輾轉難眠的.

     在前些年, 投資在不可預測的股市上, 有如過山車似乎特別的顛簸. 加上因為投資者恐慌並做出不理性的重大決策, 損失慘重, 當然不是一件好事. 為了幫助確保資金滾利且安全, 那麼 可以做些什麼呢?  同時需要增值又能對抗未來的通貨膨脹.

保底, 鎖利, 封頂:

     今天, 固定指數年金和指數萬年保險可提供解決辦法. 例如; 固定指數年金根據S& P 500指數等基礎市場指數的表現支付利息, 而不是將資金直接投資於市場本身. 參與率將決定該指數的收益將被記入年金的多少, 許多指數年金對年金的利息計入利率使用上限.  然而, 對這些類型的年金提供原則保護, 這消除了由於市場低迷而損失金錢的風險,  也就是年金帳戶的持有人在帳上是維持原有金額保證不至於利息跌至負數而有改變 , 帳戶裡的錢只漲不跌.

     指數萬年保險現金值部分也以類似方式, 保單持有人的資金鏈接到指數,  利息可以根據市場上漲而增加, 與固定年金相似本金也受到市場低迷時的保護.  為了補充未來的退休收入, 保單持有人可以免稅借貸現金值內的錢可以為一己提供免稅的退休收入.

     固定指數年金和IUL產品也將為投保人提供額外的應稅投資優勢, 例如, 借貸時款項准許延後賦稅, 也就是說增利中沒有稅, 直到要最後用到提取時才有需要, 這可讓帳戶的資金不斷的增長.

     而這不同於一般有稅的投資, 像股票或共同基金, 這些指數產品年金或保險當投保人過世後可傳給受益人沒有稅. 雖然市場仍然不穩定, 但個人資金通過採取的措施確保投資組合不受市場波動的影響, 同時提供增長機會, 可讓自己高枕無憂.

     記住, 不是所有的指數年金和保險產品都相同, 必須找到適合自己需要的產品.

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