早”為退休儲蓄做準備嗎?

                                                                                                                               會”太

     當我們在生活的各個階段努力工作時, 在這個過程中的每個重要步驟都需要應對.  尤其退休的挑戰從工作, 計畫, 儲蓄, 增利, 保障到退休, 中間會面臨市場變化, 低利率, 健康照顧的成本費用, 通貨膨脹和社會不安全感, 壽命延長.

     鑒於市場和整個經濟的所有變動, 退休計畫已經發生了巨大的變化. 以前大多數的人可以依靠雇主提供的差別福利養老金再加上社安保障的收入, 通常在他們一生中的剩餘時間內保證足以養活夫妻二人生活無慮.

     然而快速進展的今天, 我們有無數的障礙要面對.

如:

* 波動的股市

* 不確定的經濟

* 長壽

* 養老金的消失

     因為這些原因退休計畫完全改變, 事實上, 我們最近的巨大經濟衰退已經極大的影響了投資利益和年輕人的儲蓄, 其中很多人沒能節省多少甚至根本沒有儲蓄.

     對於許多千禧一代的人來說, 退休可能需要幾十年的時間, 但由於他們面臨著如此多的挑戰, 現在開始實施制定儲蓄計劃可能是他們到達退休年齡時獲得經濟利益需要的關鍵.

     在千禧市場有多數的選項可開始, 為將來儲蓄而沒有風險, 首先也是最好的建議可從 Roth IRA開始設立, 主要是為了在個人的累積年份到退休和免稅增長的免稅收入, 退休後產生的應納稅額越少可獲得的可支配收入就越多. 亦可將省下的稅錢付在醫療健保上以節省醫療費用.

     固定指數年金是另一個替代選擇, 適用於那些存在Roth IRA但收入還太高者(2019年限定只能存$6,000, 50歲以上可多加存$1,000), 可將多餘的錢開設年金帳戶, 有機會根據基礎市場指數的變動來增加基本金, 但如果市場下跌已長的本利會受到保護.

      在年金內的資金可以遞延稅而資金增長, 這意味著在退出之前, 帳戶中的收益不會有任何稅賦, 這實際上提供了多年來複合收益的能力. 當需要將來儲蓄轉化為收入時, 這些相同的金融工具也可以提供退休保證終身收入的選擇, 無論人活多久, 這可能是一個很有吸引力的特點. 考慮壽命越來越長, 已退休20-30年的人變得越來越普遍.

可藉Roth IRA 和年金兩種方式為開始入門. 如果想看看有甚麼其他選擇開始放錢, 同時獲得稅收優惠並為退休後的終身收入提供引擎, 可連絡我, 我的公司代理超過40 家人壽保險公司 , 我們可幫助找到最適合的金融工具. 記住無論在哪個人生階段, 為退休做準備, 永遠不嫌”太早”.

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長期看護(一) 長期看護(一) 退休時老人最關心的是: 可以不依賴他人獨立生活,有個健康的身體和好的健康保險,再有足夠的日常花銷,這樣的生活就滿足了。 老了就怕生病,於是省吃簡用每個月多交$100或$200買健康輔助保險,為了防止風險,等於是付一年的健保保費。只有很少數的老人買了長期看護保險,每個人都知道房屋要買火險,殊不知長期看護的風險是比火險高600倍,長期看護風險高過車禍意外險120倍可能費用低20倍,要買健康輔助險既使知道健康保險已包含了健康所需要的,為什麼就不願意有個長期看護保險呢? 為什麼人們沒有考慮準備會因為意外或生病可能需要長期看護,但是要關心的事太多,總不會這麼倒霉吧,再說罷—,就這麼擱下去了,或許說看親戚和朋友沒有人買,想必不重要,或是誤認為政府的健保會管(政府健保只管16%)但是如果萬一發生了,大家可能面臨的是無法再獨立生活,長期的醫療支出,不僅花費大,可能造成入不敷出,必需動用大量儲蓄,甚則還有變賣資產的可能。 一對退休的夫婦每月生活費需$4000元,一旦任何一方失智而需長期看護費用高達$5000,馬上每月開銷加倍,有什麼樣的儲蓄可在4-5年內可存到這樣的收入? 無論如何,缺少了事先完善的計劃總讓老人冒很大的風險,通常結果會是讓配偶或孩子有很大的負擔犧生和財務耗費,讓家人背負著沉重的包袱。 什麼是長期看護? 那類人會需要長期照顧? 你會需要多長時間? 以下是在家需要長期看護服務一覽圖: 誰提供你長期看護? 那裡提供照顧? 長期看護誰付錢? 在2006年開始政府要追溯你3-5年的財務狀況,現今可能要追溯到10年,越來越難。嬰兒潮世代(1945-1954)出生的人一定得為自己有長期看護保險的準備。 Health Insurance, 能包括的和 Medicare一樣。 今天最大的問題,不論你有錢可自付,或沒錢想用Medicaid,而中產層的,資產在十萬到百萬的人用到長期看護在幾年內可把你的錢財用光,而變賣資產。請問你是希望這樣呢?還是希望每月花幾千塊買一個長期看護保險呢? 我們有些孩子們對父母說“我們知道長照的風險和高成本,我們願合力每人每月出$1000. 幫你們買長期看護保險”,勝過以後每月付$7000-$10000的長期看護費用。 多麼深省人的話啊! 當一個人因為身體上或情緒上需要依賴其它人或機構長期全天侯照顧。長期看護的概念不是僅只醫療照顧而是每天的生活料理,我們叫做日常生活活動:洗澡,穿衣,上廁所,移動(上下床或椅子),排泄失禁,吃飯。 其他尚有日常生活機能,家事,管理錢,吃藥,做飯清潔善後,採買,打電話,抱寵物,對警報器反應,像火警。 根據統計在65歲時有70%的人會有機會用得到,越來越大的年齡,女人(壽命較男人長)獨居機會大,因車禍或生病的殘障而需要長期看護,一般在40-50歲時有8%的人會因殘疾而需長期看護,年齡90歲時會有69%或更多會殘障。有慢性病或家族有慢性病史的如糖尿病或血壓高患者,運動習慣或不當節食,獨居,都是會增加長期看護的需要的。 個人情況不同,因人而異,通常在65歲時有70%的人需要長期看護直到過世。根據保險公司統計,當需要長期看護,一般女人需3.7年多過男人所需的2.2年。65歲有1/3的人可能不需要用到長期看護,而有20%則需要長達5年的看護。