醫療保險優勢計畫...
根據醫療保險和醫療補助服務中心(CMS)的數據, 醫療保險優勢 計畫的每月保費預計將從2020年平均$23.63下降到明年的$21,下降11%. 隨之而來的是私人健康保險計畫預計將越來越受歡迎, 從今年的約2,450萬到明年的2,700萬受益人, 約佔所有醫療保險參加者的42%. 醫療保險的 公開登記正在進行中, 將持續到12/07, 在該日期之前所做的更改將於明年1月生效. 原始醫療保險Part A(醫院照顧)和Part B(醫生和診所服務費用)部分的保費和自賠額(deductibles)已於今秋發布, Part D(處方藥)部分會平均漲價0.68分(2.3%). 醫療保險優勢計畫也稱Part C, 是私人保險公司提供的原始醫療保險的替代方案, 所提供覆蓋 範圍除Part A和B部分外更廣泛, 可提供牙科, 眼力, 聽力和其他服務.
是知識使你富有 靠...
是知識使你富有 靠“橫財”太難了！ 有沒有賭博只贏不輸的？肯定有！但絕對是鳳毛麟角，有沒有贏大錢輸小錢的？當然有！但是少之又少，有沒有贏多輸少的？一定有！但是不會很多，剩下絕對多數的賭博者都是十賭九輸，而賭博的人只提他賭贏的那一次光輝歷史，對賭輸的幾百次是絕口不提的，股票和房地產就如同賭博。賭博贏錢的人，上輩子一定是善人，這輩子命和運都好，所以逢賭必贏。 1988，89和90這三年，房地產一飛沖天，美國報紙說：“日本快把美國買光了！”1991年經濟衰退，房地產價格大幅跌落，日本人買的產業紛紛丟出來。 1995年落杉磯的房地產跌45%，地產跌70%，滿街專門貸款給大家買房子的Saving $ Loan紛紛倒閉。新開發區如Antelope Valley（羚羊谷）內的Lancaster 市西邊Quartz Hill好區，半畝地的房子，只賣5萬，25街能建公寓的3.3畝土地賣了59萬，建築公司倒了， FDIC 的房子也5萬就拍賣了！你有閒錢進場： 5萬買的房子，每個月出租$800，一年$9,600, 減掉房地稅1.5%，一年$750, 火險$500，保養費$1,000 剩$7,350, 20%所得稅$1,470, 實拿$5,880投資$50,000, 每年投資回報率11.6%。房租按市場上漲，投資回報率會更好，這幢房子2005年賣45萬，2010年降到20萬，如果你45萬買這幢房子，現在可以出租$1,200.你還要留嗎？ 2000到2002這三年股市從12, 000多點掉到8千多點，2008年9月雷曼兄弟公司（Lehman Brothers）倒閉，股票市場立刻跌40%，你買的是長期持有的股票還好一點，如果是炒短線，跟賭博有甚麽不同？房地產和股票都得在最“低”的時侯進場，追“高“是絕對的錯誤！這是原則，遺憾的是每一次房地產和股票上漲都有一大批人跟著追“高”，結果輸的很慘！別忘了雷曼兄弟公司倒了，公司股東的本錢泡湯了，雷曼兄弟還是有錢的呀！ 書店裡有很多教賭博的書，作者憑賭博練就的經驗贏錢，這是表面看得見的，但是“命和運”是看不見的，你照著他寫的去練，練的跟他一樣棒，但是“命和運”不如他，結果他賭就贏，你賭就輸！ 常言說：“大財由天，小財由己”，“由天“的大財不但得靠個人的”命中註定“，還得靠個人的知識與經驗。 “由己”的小財也必需靠自己的知識而不是靠賭博。美國現任總統（Trump）曾經從事的房地產倒了，倒的是銀行的錢！股市名嘴，大分析師和投資行家最後賭輸的人像過江之鯽那麽多！不幸的是：“人無橫財不富，馬無野草不肥“的格言在中國人的腦袋裡已經根深蒂固了，任何可以吃成胖子發橫財的機會都不錯過！ 任何一種行業都有基本知識吧？在房地產裡，找一個經紀幫你出價（Make Offer），誰都會！你知道甚麽是Foreclosure,
銀行有10萬存款備...
銀行有10萬存款備用的人請注意 存在銀行的10萬以備不時之需. 但有一件事你必須知道, 那就是根據聯邦健康, 教育和福利部所做的調查報告, 我們每一個人都有30%的機會活不到65歲退休, 一旦因病或意外而不能穿衣, 走路, 洗澡, 入廁等,需要24小時看護(Long Term Care)簡稱LTC. 是的, 美國政府會管你, 但你一定得知道政府是怎麼管的. 住院時自己付$1,316. 第1-60天Medicare付100%. 61-90天自己付@$329. 91天自付@$658. 滿60天後,你自己得100%付! 出院用到技能護理看顧, 第1-20 Medicare付100%, 後來的80天你付@$164.50, 100天後你付100%. 美國有醫藥保險但因為需要長期看謢而破產變成窮人的竟然有64%!你得完全變成窮人以後美國政府才會管你. 你在銀行的10萬要存5年定存才有2%的利息,
健保原始醫療保險v...
(下) 4. 持續疼痛 原始醫療保險: 優點: *可直接看有參加Medicare的專科醫生. *涵蓋80%的醫療必須物理和職業治療, 補充保險可能涵蓋剩餘費用. *涵蓋高達20%腰痛和脊椎按摩針灸療程, 並提供20%的共同保險. 缺點: *不包括按摩療法或非處方止痛藥. 醫療優勢計畫: 優點: *可能會承保有州政府許可的按摩師進行疼痛按摩治療. *可能會獲得非處方止痛藥 (如: Ibuprofen) 以及護膝和背部支撐的每月津貼. *涵蓋網絡上治療師物理和職業治療, 某些計畫共同付費$10-$20. 缺點:
魚與熊掌, 你只能...
魚與熊掌, 你只能選一個 , 不能都要! 你是要”魚”還是”熊掌”?請想清楚; 你要在父母過世後避過遺產稅又嫌避過遺產稅的工具賺的錢太少.這就是魚與熊掌都要—–既要高回報還要能避遺產稅, 不知道別人能不能, 我肯定不能. 如果你要高回報, 你拿錢去賺20%,50%,100%甚至200%都行, 一旦過世就得付30%到50%的遺產稅,遺產稅必須在9個月內付清, 你父親要避過遺產稅,下列事項他必須得在有生之年辦好: 1. 立好生前信託(Living Trust) 找專辦財產計畫的律師幫你父母立好生前信託,這個信託可以避過遺囑認證法庭(Probate Court), 遺囑認證法庭就是專門計算你有多少錢, 得付多少錢法庭費和遺產稅的法庭. 法庭費通常是你全部財產的10%-20%,遺產稅是你全部財產的30%-50%. 立了生前信託就可以避過遺囑認證法庭的法庭費和遺產稅. (詳情請看”要富有嗎? 你必需知道投資, 避稅保護財產” 17-20頁). 2. 設立不可更改的人壽保險信託(Irrevocable
如何在退休計畫中...
可以在投資市場投資而不會損失的情況, 是真的那麼好嗎? 據今日美國報導, 某知名大學首席教練哈博為例, 學校幫助哈博成為全國最高薪的橄欖球教練. 通過利用現金值的人壽保險建立了一個為指數萬能保險(IUL)遞延補償方案. 由於IUL提供的優勢, 它們吸引了許多高管和企業主, IUL 允許保單內的現金值隨著時間的推移免稅增長, 由稅後資金供資, 客戶可以在任何年齡免稅提取資金, 並在投保人過世後以家庭死亡撫恤金提供財務保障. IUL的主要優點之一是保護現金值, 防止隨市場下跌, 是一項既有身故賠償又有儲蓄的現金值保單. 在IUL中投資不會直接放在可能遭受損失的市場上, 相反, 是被納入S &Ｐ500的指數策略中, 使參與者可以實現市場中的全部或大部分收益, 然後鎖定這些收益以防止損失. 此外, 與IRA或
誰該買長期護理保...
談到長期護理保險可是一個充滿感情的話題, 這不是想在餐桌上談論的東西, 畢竟, 沒有人願意考慮自己或家人無法獨立生活, 但是如果想做出明智的財務決定並保護自己的儲備金, 則必須購買長期護理保險. 為了說明這一點, 我們以山姆和蘇珊夫婦為例, 他們努力的工作積累了30萬的儲蓄金, 山姆在67歲那年患了阿茲海默氏症, 起初還算不錯, 他們用自己的積蓄聘請了一位家庭護理專家每天為山姆提供幾小時的幫助, 但是隨著病情的惡化山姆不得不去療養院, 可悲的是在家待了5年之後, 山姆最後去世了. 現年72歲的蘇珊身體健康, 但是她必須全職工作, 因為丈夫在療養院裡的費用吞噬了大部分的積蓄. 不幸的是山姆和蘇珊的故事並不是獨一無二的, 每年很多人都會發生這種情況用自己的儲蓄和退休金自付長期護理費用, 但是有了長期護理保險就可以避免發生經濟困窘情況. 什麼是長期護理保險? 基本上是養老院或輔助生活保險,
社安的真實事實 (...
社會保障是聯邦政府運作的最重要計畫, 這兩年每6名美國人中就有1名獲得福利, 這筆交易將近一萬億美元, 超過一半的美國人通過工資稅繳了一部分收入, 以確保自己未來的退休生活, 正因為為退休準備是很重要的計畫, 社安保障常常被誤解, 從謠傳到該計畫的資金耗盡到有人聲稱政客正在挪用其現金, 關於社安的謠言和問題比比皆是, 為了了解該程序的工作方式以及如何充分利用其提供的內容. 以下是: 社安不會破產. 事實上在此刻社安的信託基金接近新高, 程序狀況良好. 但我們知道這是一個長期的財務挑戰, 數十年設安收取的錢多於福利支付的錢, 每年從工資稅中收取的盈餘資金都投資於國庫債券, 今天, 信託基金儲備的價值約為$2.89萬億, 但是隨著出生率的下降和更多的嬰兒潮一代的退休, 正在工作的人與社安的領取者的比例正在發生變化, 今年是轉折戰, 在沒有任何變更的情況下該計畫將需要投入其儲備金才能從此刻起支付全部福利金, 現在預測到2034年信託基金的儲備金將用盡, 既使發生這種情況,
領取退休金的正確...
有些人已經離開工作場所自我保管儲蓄, 也有人希望將儲蓄留在原工作地繼續保管, 究竟該如何處理401(k)中的錢, 很多人本能的會將其轉存個人退休帳戶中, 但是正如可能有正當理由要清空401(K)一樣, 也許有同樣正當理由不移動這儲蓄, 這取決於401(K)的質量和個人感覺來決定, 這裡有些問題得考慮: 留下或離開會花費更多的錢? 根據BrightScope於2018年進行的一項研究, 該研究對資產不足一千萬左右的小型計畫儲蓄進行了評估, 每年平均收取約1.1%的行政費用和投資管理費用, 並對401(K)進行評估, 如果採用這樣的計畫, 則可以通過在無負載(無佣金和銷售費用)共同基金公司將資金投入低費用或零費用的IRA並購買廉價的基金來減少開支並提高投資回報. 如果有 2.5億或更多儲蓄, 可以和IRA競爭, 通常提供低成本的指數基金或目標日期基金, 可以在股票和債券之間分配資產, 並隨年齡的增長自動適當的調整其組合. 如果選擇這投資, 這花費不到資產的0.5%. 相比之下,
早”為退休儲蓄做...
會”太 當我們在生活的各個階段努力工作時, 在這個過程中的每個重要步驟都需要應對. 尤其退休的挑戰從工作, 計畫, 儲蓄, 增利, 保障到退休, 中間會面臨市場變化, 低利率, 健康照顧的成本費用, 通貨膨脹和社會不安全感, 壽命延長. 鑒於市場和整個經濟的所有變動, 退休計畫已經發生了巨大的變化. 以前大多數的人可以依靠雇主提供的差別福利養老金再加上社安保障的收入, 通常在他們一生中的剩餘時間內保證足以養活夫妻二人生活無慮. 然而快速進展的今天, 我們有無數的障礙要面對. 如: * 波動的股市 *
