銀行有10萬存款備...
銀行有10萬存款備用的人請注意 存在銀行的10萬以備不時之需. 但有一件事你必須知道, 那就是根據聯邦健康, 教育和福利部所做的調查報告, 我們每一個人都有30%的機會活不到65歲退休, 一旦因病或意外而不能穿衣, 走路, 洗澡, 入廁等,需要24小時看護(Long Term Care)簡稱LTC. 是的, 美國政府會管你, 但你一定得知道政府是怎麼管的. 住院時自己付$1,316. 第1-60天Medicare付100%. 61-90天自己付@$329. 91天自付@$658. 滿60天後,你自己得100%付! 出院用到技能護理看顧, 第1-20 Medicare付100%, 後來的80天你付@$164.50, 100天後你付100%. 美國有醫藥保險但因為需要長期看謢而破產變成窮人的竟然有64%!你得完全變成窮人以後美國政府才會管你. 你在銀行的10萬要存5年定存才有2%的利息,
定期人壽保險 vs. ...
定期人壽保險 vs. 永久人壽保險 (Term Life Insurance vs. Permanent Life Insurance) 說到定期人壽保險, 是最基本保險,
社安的真實事實 (...
社會保障是聯邦政府運作的最重要計畫, 這兩年每6名美國人中就有1名獲得福利, 這筆交易將近一萬億美元, 超過一半的美國人通過工資稅繳了一部分收入, 以確保自己未來的退休生活, 正因為為退休準備是很重要的計畫, 社安保障常常被誤解, 從謠傳到該計畫的資金耗盡到有人聲稱政客正在挪用其現金, 關於社安的謠言和問題比比皆是, 為了了解該程序的工作方式以及如何充分利用其提供的內容. 以下是: 社安不會破產. 事實上在此刻社安的信託基金接近新高, 程序狀況良好. 但我們知道這是一個長期的財務挑戰, 數十年設安收取的錢多於福利支付的錢, 每年從工資稅中收取的盈餘資金都投資於國庫債券, 今天, 信託基金儲備的價值約為$2.89萬億, 但是隨著出生率的下降和更多的嬰兒潮一代的退休, 正在工作的人與社安的領取者的比例正在發生變化, 今年是轉折戰, 在沒有任何變更的情況下該計畫將需要投入其儲備金才能從此刻起支付全部福利金, 現在預測到2034年信託基金的儲備金將用盡, 既使發生這種情況,
年金(Annuity)Non-Qu...
年金(Annuity)Non-Qualified Plan 退休收入能撐多久?你會為有生之年能否有收入而擔心嗎?如果有這樣的危機感,是否得想些什麼辦法來解決這樣的憂慮 – 年金。 對退休計劃理念是: * 希望帳戶內現金累積好的回報。 * 稅上的好處。 * 終生可拿到合理和可預算之內的收入。 * 如需一次領取也可預知可拿到多少錢。 當你投資了一個年金為自己將來退休後有收入進帳,以時間長短,條件或有些限制,年金是你向保險公司買的一個長期合約,而這正是為累積資產提供日後退休收入而準備,是稅後的錢存入。 投資牽涉風險和可能的損失,在你買的保險公司所有的保證和保護受到索賠支付能力的限制,所以對浮動年金是沒有保證可言,所擔的投資風險太大甚或連本金都消失。 一些保險公司靈活的提供可選擇適合個人需求的年金: * 投資一筆金額或超過合約約定較長時間的投資。 * 即刻開始拿錢或延後提領的時間。 * 可選擇固定,浮動或指數利率型態利潤回報。 累積階段: *合同的所有人擁有所有權。 *如中途提領只可領增值累積部分的10%。當然要報繳稅和罰金(國稅局)。 *要超過10%提前提領保險公司有撤銷罰款,還有國稅局的罰金和報繳稅。
提高保證收入
Raising Guaranteed Income Elaine 65歲, Helen 67歲 她們兩位都是工程師. 計畫在明年退休, 她們在傳統退休帳戶有$1M. 在Roth IRA$100,000和在銀行裡有$400,000, 她們希望退休後仍保持現有自己的生活方式並為他們的後人留下財產. 她們決定從存款中拿5.5%用作旅遊娛樂費用, 在股市下跌時將減少可自由支配的開支. 因為她們希望留遺產所以計畫投資60%積極股股票, 40%投資債券, 比典型的退休風險更具風險, 但如經20-25年投資報酬率也相對的高. 當她們退休後不再有收入, 稅率會下降, 這正是IRA分配或將IRA轉換為Roth IRA來節省稅的好時機. 應稅分配可能會使已婚夫婦的應稅普通收入在2018年最高是$77,400, 不致超過12%稅率範圍. 退休人員靠社會福利保障生活, 有些聰明的方法可以獲得更有保障的收入,
1031 Exchange (IRC Sec 10...
1031 Exchange (IRC Sec 1031) 大家都知道10個富翁9個靠房地產發家,中國人更是喜歡買房地產,在美國投資房地產有甚麼撇步,1031 Exchange這樣一個強有力的工具幫助你的經濟優勢,是應該來看看. 1031 Exchange 是美國國稅局准許的投資買賣房地產延後付稅交換待遇.當你賣房地產 需繳納所產生的資本收益聯邦稅, 甚至州稅, 所以律師, 會計師, 專業房地產經紀都會建議用國稅局規定1031條款下作可延稅的交換.這必須是投資物業. 自住屋 則是由(IRC PR 121)條款.是給自居住屋屋主個人$250,000, 夫妻$500,000免獲利所得的稅上優惠, 但在賣房前5年需自住2年方可用此項條款. 1031 Exchange 准許你賣掉一處房地產再投資另一處房地產等價或高於原賣掉房地產價, 可避開馬上要付的資本收益 稅, 假設:
買年金須知
人生裡最高興的事就是在退休時保證終身有收入, 保障不會沒有錢花和不受股票市場的高低動盪, 以至影響心情. 調查顯示已預知或預計錢的來源像有社安退休金或退休養老金的退休者比沒有保證收入的退休者快樂. 沒有養老金? 希望有社安金之外再有多些收入? 這時我們 要討論年金了, 在買年金之前須知道的事. 1. 年金是既簡單又複雜 年金是保險公司的產品, 存進一筆錢到年金帳戶, 作為交換的是 在退休之年可提取保證的收入. 當購買年金時每月支付金額的大小取決於年齡, 性別和利率, 如: 65 歲 男付$100,000買一次付款的立即年金(終身年金) 每月可提領$565 終生相同的金額. 如: 65歲
也談子女教育金
不論是國外或國內都希望子女在美國受教育. 美國分公, 私立學校, 制度不同. 公立又分傳統的Public School, Charter School ( 特許學校是一所獲得政府撥款但獨立於其所在州立公立學校體系運營的學校), Magnet School (以專精特殊領域以及學術上的高要求而著稱, 需要通過考試才能進入). 公立學校著重師生比例, 課程設計, 教學概念, 品格教育, 個人關注, 學校的教育顧問的角色與功能. 不收學費, 入學有些篩選條件,
非美國公民如何買...
非美國公民如何買美國人壽保險? 非美國公民如何買美國人壽保險? 在環球經濟的今天, 居住在國外卻和美國有聯繫,人們的高價值財富,總要為自己創造的財產或稅務找安全, 穩定和解決之路. 為甚麼外國人對美國這麼有興趣? 又願意住在這裡, 又要買房地產, 增加財富,買人壽保險,是因為美國: *富裕, 經濟穩定, 制度健全. *在美買房地產如果人過世以後, 聯邦和州政府免付$6萬遺產稅, 剩下的需付總值30%-40%的遺產稅,如果有人壽保險, 可付清遺產稅. *保險公司資本厚實, 名氣大, 講信用,產品先進, 保險制度健全, 保費便宜。 外國人在美國買人壽保險的兩項要求: *和美國有關聯或有財產。 *必需在美國申請和體檢。 你必需和美國有什麼樣的關聯? *在美國做生意和個人有高淨值財產。 *在美有財產或房地產牽涉遺產稅。
終生保險 vs. 萬...
終生保險 vs. 萬能保險 (Whole Life Insurance vs. Universal Life Insurance) 我曾提過在永久保險裡有兩類保險 (Whole life) 和 (Universal life), 保險公司設計永久保險是永遠不會到期. 是終生的保險, 通常包括儲蓄, 投資部份及保險部分. 保費高, 由保險公司除去保費將剩餘的錢拿去投資, 將賺到的錢放在投保人帳戶裡增長利息現金值, 所以又稱現金值保險. 終生保險