提高保證收入
Raising Guaranteed Income Elaine 65歲, Helen 67歲 她們兩位都是工程師. 計畫在明年退休, 她們在傳統退休帳戶有$1M. 在Roth IRA$100,000和在銀行裡有$400,000, 她們希望退休後仍保持現有自己的生活方式並為他們的後人留下財產. 她們決定從存款中拿5.5%用作旅遊娛樂費用, 在股市下跌時將減少可自由支配的開支. 因為她們希望留遺產所以計畫投資60%積極股股票, 40%投資債券, 比典型的退休風險更具風險, 但如經20-25年投資報酬率也相對的高. 當她們退休後不再有收入, 稅率會下降, 這正是IRA分配或將IRA轉換為Roth IRA來節省稅的好時機. 應稅分配可能會使已婚夫婦的應稅普通收入在2018年最高是$77,400, 不致超過12%稅率範圍. 退休人員靠社會福利保障生活, 有些聰明的方法可以獲得更有保障的收入,
2018年稅法改革比較...
從2018年開始稅法重大改變, 很多影響房產持有人, 加州房地產協會公布以下內容作為對房主和房地產從業人士的利益比較. 舊法 新法 房貸利息減免 限制 $1,000,000 限制 $750,000 州和地方稅減免 無限制 所有收入, 銷售和房產稅扣除限制 $10,000 賣主居住房獲利免稅額 在過去五年中居住兩年, 則在賣房獲淨利免稅額, 個人可減免 $250,000
長期看護（二）
長期看護（二） 長期看護（二） 長期看護包含了不同種的服務，有醫療和非醫療的人員對慢性疾病（如：中風，糖尿病等），殘障或重大疾病（如：癌症，心臟病等）患者的長期照顧。 一般提供非醫療的長期照顧，也就是日常的生活起居的協助，像吃飯，穿衣，上廁所等等，要求照顧者對不同年齡層兼包含提供醫療專業熟練的服務，特別是年長有多發性的慢性病患者。當然，這樣的服務可在家，社區或護理之家。 長期看護保險通常支付護理之家費用一天是$50-$250,你可資詢當地的護理之家，健康經紀公司或成人日間護理收取一天的費用是多少，但是別忘記年紀越大保費越高。 長期看護險和人壽保險最大不同是前者保壽命長但又活的不健康，會花光積蓄。後者是保壽命短，離世早，保障家人，所以保險公司在兩者的審批上基本概念相反。 Q:聯邦醫療保險 Medicare和州低收入者醫療險Medicaid是否會提供長期保險的需要？ A: 前者全額付費只付前20天的專業護理，後者是需要先變成窮人。 長期看護險是人壽保險保單或年金附加長期看護的rider來設計的，傳統型的長期看護險的保費計算是取決於在你用到時想要得到什麼樣的給付福利，譬如，你在有長照使用需要時至少有每月$3,000或$6,000。 長期看護保險是保護你因長期需要看護的巨大費用而必需變賣財產，考量你是否需要長期看護險，得考慮個人風險因素，資產。收入或誰可代繳費。 Q:倒底是什麼人會有風險因素呢？ A:在買長期看護保險前應思量： 1. 長壽的人。 2. 女人（因壽命較長）。 3. 家庭病史，如慢性病或糖尿病等。 4. 如果家庭成員齊全，有夫婦，成年子女，或親戚，可不需要看護險，如沒有則需要。 越年青買長期看護險就越便宜，考慮個人財務狀況再付諸行動。
人壽保險與你的家...
人壽保險與你的家庭, 錢財, 房地產和事業 都有密切的關聯 做人壽保險多年, 多年來是大家提的問題使我為大家學習. 下列情況是你對人 壽保險應有的基本概念. 1. 家庭 根據美國聯邦健康, 教育, 福利部所做的統計報告: “ 每100人從他們工作賺錢 開始到65歲, 其中有29人在65歲前去世” 也就是說我們每一個人都有30%的機 會活不到65歲. 一旦不幸發生, 家人拿到壽險理賠, 付清房子貸款, 不會使家人的生活立遭巨變. 為兒女投保壽險, 是因為在他們生長的過程中也可能碰上不幸, 這時壽險理賠 就是父母的回饋,
非美國公民如何買...
非美國公民如何買美國人壽保險? 非美國公民如何買美國人壽保險? 在環球經濟的今天, 居住在國外卻和美國有聯繫,人們的高價值財富,總要為自己創造的財產或稅務找安全, 穩定和解決之路. 為甚麼外國人對美國這麼有興趣? 又願意住在這裡, 又要買房地產, 增加財富,買人壽保險,是因為美國: *富裕, 經濟穩定, 制度健全. *在美買房地產如果人過世以後, 聯邦和州政府免付$6萬遺產稅, 剩下的需付總值30%-40%的遺產稅,如果有人壽保險, 可付清遺產稅. *保險公司資本厚實, 名氣大, 講信用,產品先進, 保險制度健全, 保費便宜。 外國人在美國買人壽保險的兩項要求： *和美國有關聯或有財產。 *必需在美國申請和體檢。 你必需和美國有什麼樣的關聯？ *在美國做生意和個人有高淨值財產。 *在美有財產或房地產牽涉遺產稅。
401K vs. IUL (Index Unive...
401K vs. IUL (Index Universal Life) 401K是在美國最成功的退休計劃，投資在股市裡的股票，基金，債券等，創造了股市最大的資金來源，401K計劃帳戶是國家認可的稅收優惠計劃，僱主為員工的養老年金儲蓄可高逹工資的15%稅收扣減，而員工在當年的納稅也可減免，譬如：員工今年收入$100K，參加401K 計劃，存$10K，今年用$90K報稅。像這樣的經年累月的儲蓄，是可在退休時儲存到可觀的退休金而在提領時才需繳稅。 我們來舉一例，如果當今年退休在401K帳戶裡有$1百萬，年利7%，每年需生活提領$70K生活費用，不需付稅，應該永遠會有一個很好的退休生活，但如果需付稅30%，同樣的年利7%，還是以生活費$70K,那麼就要提領$100K, 你的$1百萬18 年就用罄。如果稅率40%，年利7%，生活費每年$70K，那麼需提領$117K, 你的$1百萬13年也就用光啦！ 可見稅是一個大隱憂，因是稅前的收入所以扣除存入401K帳戶的金額，剩下再扣除撫養費，種種抵稅的費用，再報稅。但是不要忘記，401K是需繳稅的，只是延後繳稅，如果在退休後繳稅，所有可以抵稅的項目也都不適用（孩子長大，房子付清，能抵稅的費用也減少等等），稅率相對的也高啦！ 前言，401K是投資在股票，債券，共同基金等等高風險的投資上，固然股市好時401K跟著賺錢，股市跌落時401K跟著賠錢，2008年股市跌了50%，一下401K 的錢也減了一半，來年市場利率需要漲100%才能回到原先的金額，股市的上上下下，起起落落，誰都抓不準，難保這樣的情況不會再發生，這就是一個很好的例子。 賴以為退休養老的錢，存了多少年，怎麼會縮水了，真是情何以堪！ 401K是需要一直付費用的，管理費，投資費，行政費，個人服務費等退休計劃在59 1/2歲以前是不可以提用的，提取時每$1.00有10%的罰款及算當年的收入報繳稅，但是到70 1/2歲有最低額的提領2%，2.5%，3% —，按年齡遞增，否則會有最低額和實際領取差額50%罰金。收到401K的繼承人需一次或分幾年提領（國稅局或公司都有自己的規定），也需報繳當年的收入。 在今天當我們辛勤工作，希望收入能有效累積到最大化，401K的確是個好的退休計劃。 那麼我們也來看看IUL（Index Universal Life）免稅計劃，是否會更附合我們的需求.這是稅後的錢存入，但是累積在帳戶現金值無論是借款提領現金或死亡理賠均免稅。 IUL另外的一個好處是保底鎖利封頂，舉例：2002年存入IUL $1,000 14%
Roth IRA vs.傳統IRA
Roth IRA vs.傳統IRA Roth IRA vs.傳統IRA 時至歲末，在新舊年交替之際，IRA又開始成為好話題，倒底哪一種才是你需要的呢？我們今天再來溫習一遍。 Roth IRA就是稅後的錢存入, 今年可存入$5,500, 或$6,500 (年齡50歲以上) 。 1． 沒有年齡的限制，任何年齡都可以存錢。 2． 2016年存錢，收入的限制， 單身$117,000-$132,000 夫妻$184,000-$194,000 這是由IRS 定的。 3． 如果夫妻有一方沒有收入，但夫妻是一起報稅的也可存錢但不可超過有收入一方的存錢或國稅局的規定範圍。 4． Roth IRA 存錢是不可以稅前抵稅的。
SIMPLE IRA可以抵稅, ...
SIMPLE IRA可以抵稅, 好處多多 夫妻檔, 小公司開戶最划算 1997年1月1日稅法准許個人, 夫妻二人到100位員工以下的公司行號開SIMPLE 個人退休帳戶 (Savings Incentive Match plan for Employees), 簡稱SIMPLE IRA, 有 下列各種好處 : 1. 員工每年最高可以存入SIMPLE IRA中 $18,500 ( 2018 ), 可延後報稅.
授與產權契約和 ...
Grand Deed v. Quitclaim Deed 契約是房地產現有的持有人轉移到新持有人的文件. 這並不是當資金轉手產權轉移的買賣合約, 是一份無須交換任何東西即可讓與所有權的文件. 在確認轉讓資產時, 契約告訴新主人資產位置: * 確實所在地址 * 資產座標 * 形狀和尺寸的資產 * 新舊持有人名字 一些契約使用界線來描述邊界和識別地面古蹟, 資產線和最近的地標的位置是否存在. 文件必須確定誰是轉讓人誰是受讓人, 多數郡要求參與物業交換的所有人的地址. 每條信息在契約上必須準確, 這是包括資產座標和合法描述, 如果不正確會導致新持有人誤用鄰近別人的土地.
每個人都應有的五...
每個人都應有的五種保險保單 有了妻子, 孩子, 房子, 車子為家庭生活打拼, 如何保障家人及保護所創造的一切, 首當買對的保險可幫助一路平順, 無憂. 房產保險: 當買房子時貸款銀行規定必須買房產保險, 因為重建房子是很貴的, 如果有此保險可減少不必要的困難, 所以挑保險時注意保險是否保重建結構, 面積以及在修善改建時提供的生活費用. 包括房齡和設施有時重建成本或高或低於你當時買價, 甚或成本提高因為材料升等或特殊的設計, 所以應找當地的建築商精準的預估 一呎的 價錢乘以需要的重建空間尺寸, 確定保單有覆蓋施工時可能發生的受傷責任險. 汽車保險: 美國多數地方有法律規定一些程度的汽車保險, 如果沒有買保險或車子老舊認為不需要保險, 馬路如虎口萬一發生車禍不論對方或自己人身或車身損壞引起法律糾紛會造成財物損失或賠上所有一切, 瞬間發生的車禍通常都是不可預料和悲慘的. 如果沒有汽車保險或買最基本的保險,省一點小錢卻冒著
