定期人壽保險

                             Term Life Insurance

     定期人壽保險是在財物上負擔得起保費, 當萬一被保人離世可保護家人未來的好方法. 與其他人壽保險相比, 相對容易理解, 買方只需選擇承保金額和保單期限.

      定期人壽保險通常是最廉價和負擔的起的人壽保險, 由於該保單有一個終點, 例如購買後的10年, 20年或30年, 保險公司承擔的風險要低得多, 因此能夠提供比無限期持續到死的永久壽險保費更好的價格.

       既使定期人壽保險很簡單, 但也很容易使保單功能與其他類型的人壽保險混淆, 所以首要了解有關定期人壽保險.

定期人壽保單結束時沒有付款

       有關定期壽險最大的問題之一是當一項保單終止時會如何? 期滿後, 保單即終止(除非以更高的價格續簽), 而且不付款給投保人, 只有在投保人在保單有效期內過世時才支付理賠. 這也是定期壽險比其他類型的壽險更便宜的原因, 投保人可以選擇在保期結束時續簽定期人壽保險, 但費率將不再鎖定, 在基本期限的期限結束後, 每年需要為續訂支付更高的價格, 這時如果還年輕且健康買新保單較合算.

 無法兌現定期人壽保險保單

       家庭和經濟狀況會隨著時光推移而變化, 包括定期人壽保險保單, 如果發現不再需要該保單則無法拿回現金, 就像房屋險, 車險一樣所繳保費有去無回, 因為此保單不包含現金值. 和一般我們知道的終身壽險或萬能壽險不同, 這些保單將一部份保費存入保單內現金值帳戶, 如果放棄保單, 則可以與公司終止該保單, 可拿回現金值但減去為了放棄保單須繳的任何費用. 而定期保險沒有現金值帳戶, 因此停付並退出交易意味著該保單將中止而無任何報銷也將失去承保.

      保險公司 與投保人之間立合同, 保險公司的義務之一是向指定為受益人的付款. 如果家庭或經濟狀況多年來發生了變化, 例如: 最初將第一任配偶為受益人, 如果離婚又再婚可能希望新配偶獲得理賠, 所以保單須確保受益人的選擇保持最新的. 可以隨時通過填寫保險公司的表格更改受益人.

兒童不應被稱為受益人

      如果未成年子女被列為受益人, 則遺囑認證法庭將須指定一名監護人, 該監護人可以監督這筆理賠款項直到子女達到成年年齡為止, 這取決於各州. 但 最好避免這種情況, 因為法庭的費用會吞噬資金而且監護人可能不知道希望如何善用這筆錢. 因此, 建立可以接收資金並根據意願使用這筆款項的信託會較好.

 可將定期保單轉換為永久保單功能

       如果你的情況已發生更改, 則需這樣做. 例如: 你可能有健康問題, 新的壽險難以負擔, 你可以轉換同一家保險公司來鎖定終身的永久人壽保險單,  無須回答任何醫療問題. 轉換的新永久保單的費用將基於原始購買時的健康狀況而不是當下的.

       儘管在某些情況下轉換可能是不錯的選擇, 有兩點須注意:

1. 將沒有永久性終身保單的多種選擇, 而是由保險公司決定可以採用的保單, 例如: 公司會為你提供一種通用人壽保險作為唯一轉換選擇.

2. 購買定期壽險的保單時並不知道將來轉換時將轉換價是多少和提前轉換時要支付的費用. 轉換價格會根據轉換時的年齡和當時保險公司提供的保單而定.

儘管如此, 既使有這些未知數, 定期壽險的可轉換也為不確定的未來提供了靈活性.

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