為大學儲蓄要避免的五個代價高昂的錯誤

                           

     開設大學儲蓄帳戶是投資於家庭成員, 朋友甚至自己的教育的明智方式, 通常會帶來稅收優惠.

       529大學儲蓄計畫是極好的選擇, 這投資工具主要用於支付具有延稅增長和免稅合格分配淺力的高等教育費用, 幾乎所有州和歌倫比亞特區都提供某種類型的529計畫, 儘管不受自己州的計畫限制, 但在投資他人的計劃之前, 應該考慮所在州提供的稅收優惠.

       529計畫並不能保證在第一筆帳單到期時能存下足夠的錢來支付學費, 在設置它們和開始支付學費之間仍然需要仔細管理, 需要確立供款率以及如何投資供款. 避免五個常見錯誤可以幫助提高從投資529計畫中獲得的收益.

#1: 假設所存的錢會增長. 529計畫被稱為大學儲蓄帳戶但與401 (K) 一樣, 資金不能保證增長, 計畫的表現取決於投資選擇以及市場狀況, 投資可能會波動, 可能會在529計畫中賠錢, 購買力也可能因貨膨脹而下降, 這意味著這投資可能跟不上大學的費用, 可以通過儘早啟動529計畫來幫助減輕這些風險, 以便有更多時間從市場損失中恢復過來, 根據風險承受能力和時間範圍選擇多元化的投資組合並利用淺在的複合增長.

#2: 忘記調整資產配置和儲蓄率. 當購買529計畫時, 通常可以選擇基於年齡或靜態的投資組合策略, 以年齡的投資組合, 當孩子年幼時最初持有的股票多於債券, 孩子越近大學年齡就越保守. 靜態選項是選擇資產組合, 如果選擇此選項, 請記住得定期重新平衡並隨著時間的推移調整資產分配, 與許多投資目標一樣, 這裡的標準建議是隨著大學入學時間的臨近而減少股權.

          自動設置529存款是一種無需考慮可以使事情順利進行的好方法, 此外, 隨著收入的增長年度存款並不是一個壞主意, 特別是如果以適度的金額開始, 許多父母通過定期存款或朋友和家人的其他節日禮物來補充定期自動存款.

#3: 錯誤的529 計畫存款時間. 必須在12月31日之前, 以使記入當年的贈與稅, 這與IRA等稅以優惠的退休儲蓄帳戶不同, 在IRA中通常需要在下一年的4月中旬之前為所得稅做出存款, 但是如果529計畫提供州有所得稅減免, 則4月時截止日期可能適用於這種情況.

#4: 錯誤的提款時間. 一旦孩子開始上大學並且帳單開始接踵而來, 請確保儘量取出將在該年內用於合格大學 費用的資金, 這對於12月到帳卻要到1月才支付的學費尤其重要, 換句話說, 如果在12月到帳金額支付學費, 就在年底之前支付與該帳單相關的分配, 不要等到下一年, 否則會被視為不合格分配. 此外, 請確保打算申報的費用在IRS批准的529計畫合格費用清單中, 並且尚未包含在其他稅收優惠來源或獎學金中.

#5: 清除帳戶當孩子領獎學金不需要錢時. 在這種情況下, 可以提取確切金額的獎學金並且可以免除通常對不合格收入分配的10%罰款, 但是普通所得稅仍將需用, 帳戶中的剩餘部分可用於獎學金未涵蓋的其他合格費用. 如果孩子的某些大學費用不附合條件, 那會在接受稅後和罰款之前, 還有其他選擇, 如果孩子打算攻讀晉級學位, 可以將這筆錢留在計畫中, 以使其繼續具有遞延所得稅增長並且以後可以用來支付研究生院的費用. 如果有其他孩子, 可以讓他們成為資金的受益人, 而無須支付任何罰款或稅款, 請務必在下一個孩子上大學之前進行轉換. 第三種選擇是指定自己為受益人, 將資金用於自己的繼續教育課程或可以等待為孫子指定資金.

Similar Articles

        可傳遞...                                      一般人在奮鬥一生後離世, 為自己的繼承人提供財務保障是可以通過多種途徑實現的目標, 這是不應忽視的一些常見選項的指南. 1. 401(K) 和IRA        這些投資帳戶在人在世時免稅增長, 在受益人繼承後繼續免稅增長, 某些繼承人例如配偶或殘障人, 可以終生持有這些帳戶, 從Roth IRA和Roth401(K)中提款幾乎是免稅的. 注意:不屬於上述類別的繼承人必須在10年內清空這些帳戶. 2.應稅帳戶           目前, 繼承人對隨著時間的推移價值增長的投資獲得很大的稅上減免, 假設很多年前以$500的價格購買了現在的交易價格為$5,000的股票, 如果現在賣掉, 需要繳納$4,500的資本收益稅, 但是如果兒女在股票交易價格為$5,000時繼承了並以該價格出售, 它的銷售稅為零. 但注意: 拜登政府提議限制在這種情況下免稅的投資資本收益金額,
非美國公民如何買... 非美國公民如何買美國人壽保險? 非美國公民如何買美國人壽保險? 在環球經濟的今天, 居住在國外卻和美國有聯繫,人們的高價值財富,總要為自己創造的財產或稅務找安全, 穩定和解決之路. 為甚麼外國人對美國這麼有興趣?  又願意住在這裡, 又要買房地產, 增加財富,買人壽保險,是因為美國: *富裕, 經濟穩定, 制度健全. *在美買房地產如果人過世以後, 聯邦和州政府免付$6萬遺產稅, 剩下的需付總值30%-40%的遺產稅,如果有人壽保險, 可付清遺產稅. *保險公司資本厚實, 名氣大, 講信用,產品先進, 保險制度健全, 保費便宜。 外國人在美國買人壽保險的兩項要求: *和美國有關聯或有財產。 *必需在美國申請和體檢。 你必需和美國有什麼樣的關聯? *在美國做生意和個人有高淨值財產。 *在美有財產或房地產牽涉遺產稅。
房租掌控在L.A.                                                 在2018年11月14日洛杉磯郡監事會通過了立法. 將租金和搬遷管制帶到洛杉磯的非都會區內, 由超過125個非都會區域組成, 在這些地區現在只能因”正當理由”驅逐租戶, 雖然這是臨時措施但文字仍會永久保留在案.      不幸的是這種趨勢是越來越多的地方政府通過租金和遷離控制以限制租金增加和驅逐租戶的共鳴.      關鍵是洛杉磯郡房租控制的法條是:        1. 影響公寓在1995年2月1日以前建的.        2. 限制每年只能漲5%.        3. 為了增加5%的租金, 取決於2018年9月11日的租金.        4. 受管制的公寓中的租戶只能出於正當理由而被驅逐.      此外,
買賣Solar System 房子 買賣Solar System 房子 (What you need to know about Selling Solar Homes?) 為了節省用電, 很多的房子裝上太陽能板. 這是太陽能公司擁有的 屋主是要直 接向太陽能公司買太陽能板及安裝而不是電力公司. 買賣裝有太陽能板的房 子, 買家和賣家應該在成交前知道和注意的事項: 1. 太陽能系統是買斷付清的還是貸款 (租的)? 如果是租的, 在房契上有留置權 (lien). 2.
新簽署有關房子長... 加州州長在2015年10月簽署了一份由洛杉磯參議員Holly Mitchell 提出SB655議會法案, 因租客律師聲稱以黴菌作為不合標準的住房條件為由, 這法案削弱了驅逐延遲策略. 甚麼是黴菌 (Mold)? 因為屋內衛生條件不足及不合標準, 使屋內生長在潮濕和適當溫度的環境中的微生物或真菌可看得見的黴菌成長. 在租房業意味著什麼? 新法SB655確實增加”可見黴菌”因物業不合格和無法接受的條件清單, 但也為業主提供了許多來自黴菌汙染的虛假聲明的保護. *能見度 (Visibility): 黴菌增長必須是能看見的, 租戶及其律師不能用空氣中測試用作延遲驅趕和不付房租金為理由. *確認 (Confirmation): 黴菌必須由衛生官員或法規委託官員確認危及生命, 身體, 健康, 產業, 公眾或居住者的安全, 租戶不能在最後一刻自我聲明有黴菌存在. *地點 (Location): 法律排除不合標準之外,
不動產的所有權 Title to Real Property      不動產的所有權可以由個人以獨資 (Sole Ownership)或共有形式 (Co-Ownership)持有.        不動產的共有所有權是由兩個或兩個以上的人持有. 關於每種所有權類型中所有權的持有方式有幾種變化, 以下簡要概述是唯一所有權和共同所有權的六個較常見示例. 唯一所有權: 1. 單身男士或女士 (Single man/woman) 在法律上沒有結婚的. 2. 未婚男士或女士 (An unmarried man/woman) 曾有過婚姻但合法離婚. 3. 有婚姻的男士或女士
            ...           法律和預期壽命改變你的選擇. 現在的美國人越來越長壽, 在 2022年開始, 這將反應在必須從不同年齡的退休帳戶中提取的金 額上.          新數字來自更新後的 IRS公式, 確定所謂的所需最低提款分配, 這些所需的最低分配額按帳戶規模的百分比計算的金額, 從個人70 歲出頭開始必須每年從410(k),403(b)以及IRA個人退休帳戶中提取, 結果是必須最低額提款(RMD)—如果從傳統帳戶中提取, 則作為常規 收入徵稅—在任何給定年分都將小於舊公式下的RMD.         除了近年來的另兩個RMD變化之上, 新的數字混淆了一個已經 很複雜的主題, 以下是必須了解的有關RMD的信息以及一些充分利 用退休帳戶規則的好策略.           今年是讓你的RMD特別迷惑但走向正確的一 年, 首先在2020
退休計畫有多少種?                                      做為員工, 公司雇主有補助計畫協助雇員設立退休計畫. 當然員工也可為個人在沒有雇主協助之下為自己設立退休計畫. 公司補助計畫如下有: 1. 固定收益計畫 (Defined Benefit Plan)         設定收益計畫承諾在退休時提供特定的退休福利, 該福利由涉及典型退休年齡, 服務年限和所達到的薪酬水平的公式確定, 供款金額由計畫的協議確定並使用精算計算投資回報, 未來利率及其他事項, 計畫發起人承擔投資風險, 希望優待年長員工的公司可以使用這類型的計畫, 對於那些離退休時間很短的人來說可能會繳納更多的錢. 2.定額供款計畫 (Defined Contribution Plan)          提供特定的供款金額並可能允許員工供款更容易管理當前供款金額由計畫的信託協議指定, 並創建個人員工帳戶;
開源儲蓄                                   Tapping into your Savings Stacy61歲, David 64 歲 David 才從餐廳經理的工作下崗, 很快地找到一份半工的工作, 他的太太因為身體不好已經退休在家, 他們有儲蓄$250,000, 一半在傳統退休帳上另一半在銀行裡. 他們可以通過像在1954年以前出生的人的計畫來增加他們的 收入, Stacy 明年62歲就可以開始申請社安退休金, David先用Stacy收入紀錄上稱”受限制的配偶福利”, 到他70歲時再轉換成自己的退休福利, 然而這種雙重利益正在逐步取消. David 還差一年, 這對夫婦無法利用這點. 對於他們的資本增加部分, 他們可以採用典型的投資組合一半投資股票基金一半債券基金,
2018年 Medicare有那些... 2018年 Medicare有那些改變? 已宣佈一些保費降低 你可喘口氣啦! 最近宣布醫療保險在今年保費降低和縮小處方藥承保缺口. Part B保費 * 如果你已經開始Medicare但還沒有享受社安福利, 那麼你每個月所付的保費 維持$134 包含看醫生和門診服務. * 如果你已領社安福利, 每個月由社安福利中扣除, 那麼你只需要付$109. 因為 有一項法律阻止醫療保費成為社安福利保障的一部份而從中獲利. * 聯邦醫療保險優勢計畫 Medicare Advantage (MA), 由每個月保費最多再加到 $30, 原來$31.91, 降低了