退休計畫有多少種?

                              

      做為員工, 公司雇主有補助計畫協助雇員設立退休計畫. 當然員工也可為個人在沒有雇主協助之下為自己設立退休計畫. 公司補助計畫如下有:

1. 固定收益計畫 (Defined Benefit Plan)

        設定收益計畫承諾在退休時提供特定的退休福利, 該福利由涉及典型退休年齡, 服務年限和所達到的薪酬水平的公式確定, 供款金額由計畫的協議確定並使用精算計算投資回報, 未來利率及其他事項, 計畫發起人承擔投資風險, 希望優待年長員工的公司可以使用這類型的計畫, 對於那些離退休時間很短的人來說可能會繳納更多的錢.

2.定額供款計畫 (Defined Contribution Plan)

         提供特定的供款金額並可能允許員工供款更容易管理當前供款金額由計畫的信託協議指定, 並創建個人員工帳戶; 然而, 退休時將支付的福利尚不清楚, 這些計畫有利於年輕員工, 因為他們有更多的時間讓錢增長.

3. 金額購買計畫 (Money Purchase Plan)

          是最簡單的合格固定繳款計畫, 任何滿足資金要求的雇主, 都可以提供這樣的計畫, 雇主只需支付雇員薪酬的特定部分, 直至達到指數最大值.

4. 利潤分享計畫 (Profit Sharing Plan)

           是固定繳款計畫的一種流行型式, 這些計畫不需要固定的供款公式, 並允許在低利潤年份跳過供款.

5. 401(K) Plan

            最流行的固定繳款退休計畫型式. 允許員工選擇將特定百分比的工資存入退休帳戶, 供款不計入雇員的總收入並累積遞延稅款, 雇主可按照雇員供款時指定的百分比做出對等供款, 此外401(K)計畫允許因某些困難提前提款.

6. Roth 401(K) 和傳統IRA

             傳統IRA每年有存款限制, 不能轉換為收藏和人壽保險, 不鼓勵市政債券和變動年金. Roth 401(K) 和Roth IRA一樣, 需稅後供款但允許免稅提款, 前提是計畫擁有者至少59.5歲—-儘管與 Roth IRA 不同, 對於可能擁有此類計畫的人沒有收入限制和401 (K) 一樣, 允許雇主作匹配供款, 但雇主的供款必須打入傳統的401 (K) 帳戶, 因此擁有兩個401 (K) 帳戶的員工可以向其中一個帳戶供款, 但一旦存入資金就不能從一個帳戶轉移到另一個帳戶, 與Roth IRA相比, 帳戶擁有者必須在72歲之前開始提款 (除非仍在工作).

7. 簡化的員工養老金計畫 (Simplified Employee Pension Plan) or (SEP)

                是為個人生意雇主設計的合格退休計畫, 供款對每位員工的個人安排IRA帳戶進行的稅收遞延至退休, 可為小企業主提供輕鬆管理, 雇員開設IRA, 雇主代他們付供款, 這通常被稱為SEP IRA, 因為這些供款是為每個員工的IRA進行的, 員工 (非SEP) 供款可以存入相同的IRA帳戶, 對加入SEP的人供款超過其他類型IRA的供款水平, 因為允許雇主供款高達員工工資的25%, 最高可達指數最大值. 任何年滿21歲在過去五年中為雇主工作三年, 並在當年獲得最低薪酬水平的任何員工都有資格參加.

   8. Solo 401(K)

                 也是為個人生意, 夫婦或合夥人但沒有全職員工所設立, 供款的靈活, 投資選擇和相對較低的管理要求使此計畫成為希望主動為退休儲蓄的小企業主或獨資經營者有吸引力的選擇, 自雇人士所得收入, 業主供款當前所得稅減免, 當資產也在計畫中時對投資收益不徵稅 最高年度供款2020-2021年為$19,500. 50歲以上$26,000. 單獨的401(K)和個人的401(K)可互換使用.

Similar Articles

退休計畫有多少種?                                      做為員工, 公司雇主有補助計畫協助雇員設立退休計畫. 當然員工也可為個人在沒有雇主協助之下為自己設立退休計畫. 公司補助計畫如下有: 1. 固定收益計畫 (Defined Benefit Plan)         設定收益計畫承諾在退休時提供特定的退休福利, 該福利由涉及典型退休年齡, 服務年限和所達到的薪酬水平的公式確定, 供款金額由計畫的協議確定並使用精算計算投資回報, 未來利率及其他事項, 計畫發起人承擔投資風險, 希望優待年長員工的公司可以使用這類型的計畫, 對於那些離退休時間很短的人來說可能會繳納更多的錢. 2.定額供款計畫 (Defined Contribution Plan)          提供特定的供款金額並可能允許員工供款更容易管理當前供款金額由計畫的信託協議指定, 並創建個人員工帳戶;
長期護理應怎樣選... 長期護理的選擇是眾多而令人困惑的, 無論是尋找為父母或自己, 以下是一些指導.        真的很困惑, 如果家裡正在為需要長期護理的醫療問題而我們卻從來未認真考慮過我們的選擇, 再如果需要被照顧的人生活在離我們1,000英里以外, 應該都必須開始考慮如果事情進展不順利, 下一步應該怎麼做? 但是可能並不知道從哪裡開始?  我們甚至沒有辦法辨別對輔助生活和療養院有什麼區別? 既使很精明的人也不知道這些含意是甚麼? 儘管衰老是逐漸發生的, 但長期護理的要求卻可能突然出現, 決策過程經常會陷入危機, 就像父母跌倒或開始在馬路徘徊一樣.        很容易看出人們為甚麼不提前計畫, 體弱和死亡率令人恐懼, 一般人不願意想像有生之年會需要在做非常私人的事情上需要幫助, 包括去洗手間和起床.         衛生與公共服務部的研究表明, 現年65歲以上的一半以上的美國人需要長期護理和服務, 有1/7的成年人患有某種類型的殘疾超過5年, 那麼體弱是可以預見的至少是我們該計畫的, 但那是有成本費用的.
誰需要固定指數年... 誰需要固定指數年金?   固定指數年金(Fixed Index Annuity). 這些年從不斷的成長和受歡迎, 當股市動盪沒有直接的危機, 是很多人在財務上會選擇的理財產品. 固定指數年金簡稱 (FIA), 最主要的功用是保障不會在股市上縮水的危機或幫助在退休需用錢時不會減少退休金, 提供保證固定年金結合各種股市指數, 變化選擇, 賺取利息的機會, 包括 S & P 500,NASDAQ 100,Dow Jones等, 固定指數年金沒有股市市場危機, 這產品不是實際參與在股市. 下面是四個固定指數年金的步驟: 1. 購買, 第一步是以一筆錢存入保險公司年金帳戶,
申請人壽保險的人... 買之前應該知道的事情      根據人壽醫療信息局(MIB)的人壽指數到2020年上半年, 在冠狀病毒大流行期間, 人壽保險的申請量呈上升趨勢比上年增加1.5%. 該組織報告, 迄今為止44歲以下的美國人增漲了3.4%, 而45-59 歲增長了 0.5%.       為了COVID-19而買人壽保險不應該是主因, 而是保護自己和家人因意外發生可免受財務影響才是正事. 通常在購買人壽保險之前須問自己的是: 如果人過世了所愛的人會不會有財務困難? 是否伴侶或孩子生活來源於你的收入? 是否購買了以兩人(配偶或伴侶)收入為基礎的房屋? 父母是否共同簽署了學生貸款, 該貸款可以償還嗎? 沒有人希望失去親人的悲傷還要經歷財務上的悲劇. 事實 上 財務悲劇是可以預防的, 如果確實需要人壽保險, 而不僅僅是擔心大流行可能會影響自己和家人, 那麼在進行購買前應先了解有關保護的知識. 定期保單和永久保單的
年金 (Annuity) 年金 (Annuity) 為什麼要買年金? 因為年金是為退休儲存的資產, 保護人因為活的長, 需要有 收入過像樣的退休生活, 這正和人壽保險不同, 人壽保險保的是人活的不夠長. 年金可保本賺累積的利息為退休做準備, 因可延後報稅, 所以存錢可快速成長. 提供有價值的保證和死亡保障, 在人尚未領取而過世, 可由受益人繼續領取. 在急需用錢必須棄保有最低保證金額退還, 終生收入領取時可有不同的選項, 可選擇立即或延後拿錢. 年金是按照死亡率表的預測和計算由保險公司簽發的合約, 投保和持保必須 是同一人. 年金付款方式: * 單一保險年金 (Single Premium Annuity)
誰該買長期護理保...      談到長期護理保險可是一個充滿感情的話題, 這不是想在餐桌上談論的東西, 畢竟, 沒有人願意考慮自己或家人無法獨立生活, 但是如果想做出明智的財務決定並保護自己的儲備金, 則必須購買長期護理保險.       為了說明這一點, 我們以山姆和蘇珊夫婦為例, 他們努力的工作積累了30萬的儲蓄金, 山姆在67歲那年患了阿茲海默氏症, 起初還算不錯,  他們用自己的積蓄聘請了一位家庭護理專家每天為山姆提供幾小時的幫助, 但是隨著病情的惡化山姆不得不去療養院, 可悲的是在家待了5年之後, 山姆最後去世了.        現年72歲的蘇珊身體健康, 但是她必須全職工作, 因為丈夫在療養院裡的費用吞噬了大部分的積蓄. 不幸的是山姆和蘇珊的故事並不是獨一無二的, 每年很多人都會發生這種情況用自己的儲蓄和退休金自付長期護理費用, 但是有了長期護理保險就可以避免發生經濟困窘情況. 什麼是長期護理保險?        基本上是養老院或輔助生活保險,
人壽保險公司安全... 人壽保險公司安全嗎? (Are Insurance Companies Safe?) 很多人知道人壽保險的重要功能和好處 , 但卻遲遲沒有付諸行動, 存疑的是我 買的保險穩定嗎? 保險公司會垮嗎? 投保人有甚麼保障當保險公司倒閉? 像一 般銀行有FDIC的保障, 現在來介紹說明保險公司的保障. 保險公司是美國基金會的一部份, 財務實力雄厚, 理賠快速, 在9/11恐攻後的賠 償 也覆蓋在保險公司內. 美國如何管理和保證穩健的保險提供者, 如下: 1. 預留系統 – 每一個投保人繳的保費85%
健保原始醫療保險v... (下)      4. 持續疼痛 原始醫療保險:           優點: *可直接看有參加Medicare的專科醫生. *涵蓋80%的醫療必須物理和職業治療, 補充保險可能涵蓋剩餘費用. *涵蓋高達20%腰痛和脊椎按摩針灸療程, 並提供20%的共同保險.             缺點: *不包括按摩療法或非處方止痛藥. 醫療優勢計畫:             優點: *可能會承保有州政府許可的按摩師進行疼痛按摩治療. *可能會獲得非處方止痛藥 (如: Ibuprofen) 以及護膝和背部支撐的每月津貼. *涵蓋網絡上治療師物理和職業治療, 某些計畫共同付費$10-$20.              缺點:
定期人壽保險 vs. ...            定期人壽保險 vs. 永久人壽保險           (Term Life Insurance vs. Permanent Life Insurance)           說到定期人壽保險, 是最基本保險,
提高保證收入                                          Raising  Guaranteed  Income                             Elaine 65歲, Helen 67歲 她們兩位都是工程師. 計畫在明年退休, 她們在傳統退休帳戶有$1M. 在Roth IRA$100,000和在銀行裡有$400,000, 她們希望退休後仍保持現有自己的生活方式並為他們的後人留下財產. 她們決定從存款中拿5.5%用作旅遊娛樂費用, 在股市下跌時將減少可自由支配的開支. 因為她們希望留遺產所以計畫投資60%積極股股票, 40%投資債券, 比典型的退休風險更具風險, 但如經20-25年投資報酬率也相對的高. 當她們退休後不再有收入, 稅率會下降, 這正是IRA分配或將IRA轉換為Roth IRA來節省稅的好時機. 應稅分配可能會使已婚夫婦的應稅普通收入在2018年最高是$77,400, 不致超過12%稅率範圍. 退休人員靠社會福利保障生活, 有些聰明的方法可以獲得更有保障的收入,