Category: 2017.
SIMPLE IRA可以抵稅, 好處多多 夫妻檔, 小公司開戶最划算

SIMPLE IRA可以抵稅, 好處多多 夫妻檔, 小公司開戶最划算 1997年1月1日稅法准許個人, 夫妻二人到100位員工以下的公司行號開SIMPLE 個人退休帳戶 (Savings Incentive Match plan for Employees), 簡稱SIMPLE IRA, 有 下列各種好處 : 1. 員工每年最高可以存入SIMPLE IRA中 $18,500 ( 2018 ), 可延後報稅. 雇主可 搭配補助3%員工薪資部分或一元對一元, 最多只能 $18,500, 可抵當年稅.如年 紀50歲以上則可以加 $6,000, 也就是 $24,500. SIMPLE IRA沒有開401 (k) 那麼繁 雜的手續, 也沒有國稅局5500表那麼麻煩, 同時維持費用很低, 管理簡單, 雇主 也不要向國稅局申報. 2. 雇主要補助其員工年薪1%-3%, 如員工甲年薪$30,000, 存入SIMPLE IRA中 $3,000 (可延後報稅), 雇主願補助3%就是 $900. […]

人壽保險與你的家庭, 錢財, 房地產和事業 都有密切的關聯

人壽保險與你的家庭, 錢財, 房地產和事業 都有密切的關聯 做人壽保險多年, 多年來是大家提的問題使我為大家學習. 下列情況是你對人 壽保險應有的基本概念. 1. 家庭 根據美國聯邦健康, 教育, 福利部所做的統計報告: “ 每100人從他們工作賺錢 開始到65歲, 其中有29人在65歲前去世” 也就是說我們每一個人都有30%的機 會活不到65歲. 一旦不幸發生, 家人拿到壽險理賠, 付清房子貸款, 不會使家人的生活立遭巨變. 為兒女投保壽險, 是因為在他們生長的過程中也可能碰上不幸, 這時壽險理賠 就是父母的回饋, 或是弟妹的大學學費, 沒事發生, 保單內的錢可以做為孩子向 銀行貸款創業時的抵押. 2. 向銀行貸款, 用壽險抵押 當你向銀行貸款做生意時, 銀行又你把你的人壽保險簽字一份Collateral Assignment抵押給銀行, 這是說萬一你發生不幸, 銀行不會去經營你的生意! 這 時你的人壽保險第一順位受益人就是銀行, 銀行拿夠了, 剩下來的錢給你的家人. 3. 買房子貸款信用或親人移民擔保 你和另外一人買房子並向銀行貸款, 兩人的條件一樣, 但你有人壽保險, 那個人 沒有, 銀行貸款承辦人就選你, 因為他們認為你有責任感. 壽險保單內累積出 來的錢也是你的財產, 因此可以做為財力證明來為你的親人做移民生活擔保. […]

不懂投資, 賺錢, 避稅肯定小錢變 不了大錢

不懂投資, 賺錢, 避稅肯定小錢變 不了大錢  在美國稅高, 存錢不容易, 想要用錢賺錢, 下列賺錢方法供你參考: 1. Aggressive 股票或共同基金, 這是風險很高的投資, 回報高但賠錢也快. 喜歡 <賭>和要賺快錢的人用這種方法. 2. Municipal Bond 這是州, 郡和市政府發行的公債, 你把三萬錢借給政府, 政府 給你一張”欠你三萬”的證明, 憑此證明每年領取政府付的利息, 利息平均在4%, 拿到利息不付聯邦稅, 所以又叫”免稅公債”, 需要用錢可以隨時賣掉. 要求安穩 的人用此方法. 3. 買IUL壽險, 但每年放進保單最多的錢, 舉例: 男, 40歲, 不吸菸, 身體健康, 投 三十萬死亡理賠, 每年最多存入保單內$5000的保險費 (賺錢免稅但要付保費, 保費往往又比付稅少), 保費之外, 保險公司將多出來的錢投資S &amp; P500, 賺出來 的錢根據稅法7702 (A) 既沒有1099表也不通知國稅局, 完全免稅, 如有急用可 從保單的最高借出70%. 保險公司付保費利息和你借貸付給保險公司的利息中 […]

銀行有10萬存款備用的人請注意

銀行有10萬存款備用的人請注意 存在銀行的10萬以備不時之需. 但有一件事你必須知道, 那就是根據聯邦健康, 教育和福利部所做的調查報告, 我們每一個人都有30%的機會活不到65歲退休, 一旦因病或意外而不能穿衣, 走路, 洗澡, 入廁等,需要24小時看護(Long Term Care)簡稱LTC. 是的, 美國政府會管你, 但你一定得知道政府是怎麼管的. 住院時自己付$1,316. 第1-60天Medicare付100%. 61-90天自己付@$329. 91天自付@$658. 滿60天後,你自己得100%付! 出院用到技能護理看顧, 第1-20 Medicare付100%, 後來的80天你付@$164.50, 100天後你付100%. 美國有醫藥保險但因為需要長期看謢而破產變成窮人的竟然有64%!你得完全變成窮人以後美國政府才會管你. 你在銀行的10萬要存5年定存才有2%的利息, 這2%的利息還得付稅, 一旦人過世, 也只有這10萬, 若是需要24小時長期看護, 也只有這10萬, 如果你把這10萬轉一下, 存到Money Guard(簡稱MG)帳戶, 沒有利息, 但有下列好處: 50歲, 女, 存10萬, 當人70歲過世時, MG付你 $ 202,491 死亡理賠, 男 ($193,704). 當你需要24小時長期看護時, MG每月付你$8,437, 男($8,071)一共付6年, $607,473.男($581,112). 6年以後保險就不再付了, 根據統計, 一個需要24小時看護的人平均壽命是2年8個月, MG帳戶付超出平均數1倍的錢. […]

1031 Exchange (IRC Sec 1031)

1031 Exchange (IRC Sec 1031) 大家都知道10個富翁9個靠房地產發家,中國人更是喜歡買房地產,在美國投資房地產有甚麼撇步,1031 Exchange這樣一個強有力的工具幫助你的經濟優勢,是應該來看看. 1031 Exchange 是美國國稅局准許的投資買賣房地產延後付稅交換待遇.當你賣房地產 需繳納所產生的資本收益聯邦稅, 甚至州稅, 所以律師, 會計師, 專業房地產經紀都會建議用國稅局規定1031條款下作可延稅的交換.這必須是投資物業. 自住屋 則是由(IRC PR 121)條款.是給自居住屋屋主個人$250,000, 夫妻$500,000免獲利所得的稅上優惠, 但在賣房前5年需自住2年方可用此項條款. 1031 Exchange 准許你賣掉一處房地產再投資另一處房地產等價或高於原賣掉房地產價, 可避開馬上要付的資本收益 稅, 假設: 你在4年前買了棟房子$800,000, 銀行貸款尚欠$600, 000, 房子現在價值$1,800,000. 在這4年中間房子折舊減掉$100,000,以你的資本收益是$175,000(假設個人利率15%). 計算法: $1,000,000(升值增加部分)x15%=$150,000                $100,000(@年折舊取回) x25%=$25,000                                           […]

魚與熊掌, 你只能選一個 , 不能都要!

魚與熊掌, 你只能選一個 , 不能都要! 你是要”魚”還是”熊掌”?請想清楚; 你要在父母過世後避過遺產稅又嫌避過遺產稅的工具賺的錢太少.這就是魚與熊掌都要—–既要高回報還要能避遺產稅, 不知道別人能不能, 我肯定不能. 如果你要高回報, 你拿錢去賺20%,50%,100%甚至200%都行, 一旦過世就得付30%到50%的遺產稅,遺產稅必須在9個月內付清, 你父親要避過遺產稅,下列事項他必須得在有生之年辦好: 1. 立好生前信託(Living Trust) 找專辦財產計畫的律師幫你父母立好生前信託,這個信託可以避過遺囑認證法庭(Probate Court), 遺囑認證法庭就是專門計算你有多少錢, 得付多少錢法庭費和遺產稅的法庭. 法庭費通常是你全部財產的10%-20%,遺產稅是你全部財產的30%-50%. 立了生前信託就可以避過遺囑認證法庭的法庭費和遺產稅. (詳情請看”要富有嗎? 你必需知道投資, 避稅保護財產” 17-20頁). 2. 設立不可更改的人壽保險信託(Irrevocable Life Insurance Trust) 稅法規定凡是在你名下的財產, 你都有處置權(Incident Ownership)如租或賣給別人, 因此過世後, 你就得付遺產稅! 如果你投了200萬人壽保險,保單的OWNER是你,受益人是你太太,這就表示你對這個保單有處置權—–你可以把錢存入保單,可以從保單裡借錢, 也可以把保單賣給別人,一旦你過世, 你太太拿到這200萬死亡理賠,她不付收入稅, 但是要算到你的遺產稅上, 這種壽險是火上加油. 所以你得找你立生前信託同一位律師,幫你先立好”不可更改的人壽保險信託”在投夫或妻先死沒有理賠, 後死才有理賠的2nd To Die的人壽保險. 這是你付保費, 保你的命, 保單的OWNER是這個信託, 因此你兒女拿到保險公司200萬的死亡理賠,他們甚麼稅都不付!(請看投資,避稅,保護財產 50-52頁). 注意:如果你先投人壽保險再立不可更改的人壽信託, 你把人壽保險轉入此一信託, 得3年以後才生效. 正確的作法是”先立此一信託再投人壽保險”立刻生效! 3. 開FIA.(EIA.)帳戶 […]

Medicaid VS. Medicare

Medicaid VS. Medicare 醫療補助 和 醫療保險 有甚麼不同? 這兩個發音幾近相似卻完全不同的計劃, Medicaid是美國政府在1965年推出1980年成長, 更在負擔的 起護理(The Affordable Care Act)中coverage 的創新系統, 在這系統下對低收入的人或家庭贊助資助的 一個計劃, 能夠使單一申請, 申請 coverage, 並通過一個簡單的過程確定其所有保險負擔能力計畫的 資格, 特別是為個人年老時的長期看護所設計的保障. Medicaid和 Medicare都是對生活在美國的居民 最好的健康保障, Medicaid是沒有年齡的限定而Medicare必須是65歲或以上或65歲以下殘障人士. 兩者主要有何不同? 醫療成本比通貨膨脹上漲的還快,這是影響中產階級的. Medicaid和 Medicare 基本群眾不盡相同, 但 相同處是都為美國人的健康保障. *Medicare是賦稅人做了10年以上的工作到了退休時可享受的福利, 而Medicaid是所有的年齡和低收 入符合條件的人均可申請, 當然牽涉到收入, 資產和資源合乎合格標準才能享用. *Medicare 是屬於聯邦政府管理, Medicaid是聯邦和州政府聯合管理. *Medicare 有不cover的部分, Medicaid會cover, 如: 藥品, 處方, 住院和醫生看診. Medicaid和Medicare之間有差別Medicare分為4部分: 1. Part A. 醫院保險, 包括: […]

是知識使你富有 靠“橫財”太難了!

是知識使你富有 靠“橫財”太難了! 有沒有賭博只贏不輸的?肯定有!但絕對是鳳毛麟角,有沒有贏大錢輸小錢的?當然有!但是少之又少,有沒有贏多輸少的?一定有!但是不會很多,剩下絕對多數的賭博者都是十賭九輸,而賭博的人只提他賭贏的那一次光輝歷史,對賭輸的幾百次是絕口不提的,股票和房地產就如同賭博。賭博贏錢的人,上輩子一定是善人,這輩子命和運都好,所以逢賭必贏。 1988,89和90這三年,房地產一飛沖天,美國報紙說:“日本快把美國買光了!”1991年經濟衰退,房地產價格大幅跌落,日本人買的產業紛紛丟出來。 1995年落杉磯的房地產跌45%,地產跌70%,滿街專門貸款給大家買房子的Saving $ Loan紛紛倒閉。新開發區如Antelope Valley(羚羊谷)內的Lancaster 市西邊Quartz Hill好區,半畝地的房子,只賣5萬,25街能建公寓的3.3畝土地賣了59萬,建築公司倒了, FDIC 的房子也5萬就拍賣了!你有閒錢進場: 5萬買的房子,每個月出租$800,一年$9,600, 減掉房地稅1.5%,一年$750, 火險$500,保養費$1,000 剩$7,350, 20%所得稅$1,470, 實拿$5,880投資$50,000, 每年投資回報率11.6%。房租按市場上漲,投資回報率會更好,這幢房子2005年賣45萬,2010年降到20萬,如果你45萬買這幢房子,現在可以出租$1,200.你還要留嗎? 2000到2002這三年股市從12, 000多點掉到8千多點,2008年9月雷曼兄弟公司(Lehman Brothers)倒閉,股票市場立刻跌40%,你買的是長期持有的股票還好一點,如果是炒短線,跟賭博有甚麽不同?房地產和股票都得在最“低”的時侯進場,追“高“是絕對的錯誤!這是原則,遺憾的是每一次房地產和股票上漲都有一大批人跟著追“高”,結果輸的很慘!別忘了雷曼兄弟公司倒了,公司股東的本錢泡湯了,雷曼兄弟還是有錢的呀! 書店裡有很多教賭博的書,作者憑賭博練就的經驗贏錢,這是表面看得見的,但是“命和運”是看不見的,你照著他寫的去練,練的跟他一樣棒,但是“命和運”不如他,結果他賭就贏,你賭就輸! 常言說:“大財由天,小財由己”,“由天“的大財不但得靠個人的”命中註定“,還得靠個人的知識與經驗。 “由己”的小財也必需靠自己的知識而不是靠賭博。美國現任總統(Trump)曾經從事的房地產倒了,倒的是銀行的錢!股市名嘴,大分析師和投資行家最後賭輸的人像過江之鯽那麽多!不幸的是:“人無橫財不富,馬無野草不肥“的格言在中國人的腦袋裡已經根深蒂固了,任何可以吃成胖子發橫財的機會都不錯過! 任何一種行業都有基本知識吧?在房地產裡,找一個經紀幫你出價(Make Offer),誰都會!你知道甚麽是Foreclosure, Short Sale, Trust deed sale 沒有風險能賺16%到45%的Tax Lien和Tax Deed嗎?在地產投資上買塊土地放在那裡等漲價,也誰都會,你知道把土地做成Tentative Map或Tract Map就可以比單一土地高好幾倍甚至多十幾倍的錢嗎?缺乏這些房地產的基本知識,你要從房地產上賺到錢不是命好運好是甚麽? !你的錢交給股票經紀買股票,誰都會!公司的股票與債券( Stocks and Bonds)是怎麽回事?在市場上是怎麽交易的(The Exchange Market)?投資的風險(Investment Risk)如何?誰管買賣股票債券的投資公司(Investment Companies)?投資公司的各種投資及風險(Investment Company Portfolio and Risk)你有研究過嗎?缺乏這些股票知識而能在股票上賺到錢,不是命好運好是甚麽? 問題是命好運也好的人太少了,你要從房地產或股票上賺到錢,總得有點基本知識吧! 買一本我著的“要富有嗎?你必需知道投資,避稅,保護財產“書裡121頁到141頁說:”房地產需知“,145頁到181頁說:”股票,債券及共同基金需知“,其中就包含上述應有的基本房地產和股票債券知識。 05/17

長期看護(二)

長期看護(二) 長期看護(二) 長期看護包含了不同種的服務,有醫療和非醫療的人員對慢性疾病(如:中風,糖尿病等),殘障或重大疾病(如:癌症,心臟病等)患者的長期照顧。 一般提供非醫療的長期照顧,也就是日常的生活起居的協助,像吃飯,穿衣,上廁所等等,要求照顧者對不同年齡層兼包含提供醫療專業熟練的服務,特別是年長有多發性的慢性病患者。當然,這樣的服務可在家,社區或護理之家。 長期看護保險通常支付護理之家費用一天是$50-$250,你可資詢當地的護理之家,健康經紀公司或成人日間護理收取一天的費用是多少,但是別忘記年紀越大保費越高。 長期看護險和人壽保險最大不同是前者保壽命長但又活的不健康,會花光積蓄。後者是保壽命短,離世早,保障家人,所以保險公司在兩者的審批上基本概念相反。 Q:聯邦醫療保險 Medicare和州低收入者醫療險Medicaid是否會提供長期保險的需要?   A: 前者全額付費只付前20天的專業護理,後者是需要先變成窮人。   長期看護險是人壽保險保單或年金附加長期看護的rider來設計的,傳統型的長期看護險的保費計算是取決於在你用到時想要得到什麼樣的給付福利,譬如,你在有長照使用需要時至少有每月$3,000或$6,000。 長期看護保險是保護你因長期需要看護的巨大費用而必需變賣財產,考量你是否需要長期看護險,得考慮個人風險因素,資產。收入或誰可代繳費。   Q:倒底是什麼人會有風險因素呢? A:在買長期看護保險前應思量:   1. 長壽的人。 2. 女人(因壽命較長)。 3. 家庭病史,如慢性病或糖尿病等。 4. 如果家庭成員齊全,有夫婦,成年子女,或親戚,可不需要看護險,如沒有則需要。   越年青買長期看護險就越便宜,考慮個人財務狀況再付諸行動。 買長期看護險賠付可買1年,兩年,三或五年,或終生,買越長保費越高,有些公司用金額代替時間長短收取保費,譬如你選擇賠付兩年,一天$100,最高可賠付$73000,如果沒有在兩年之內用完,則可用到超過兩年,$100金額不管有否用完,都付$100.   選擇附有生前利益的壽險公司按產品設計方式可分為:   1.內建型-購買時不加價,等到使用時再以折扣方式從死亡理賠扣減。 2.外加型-在購買時需先付費,在使用時不會被打折扣,按實際領取的福利從死亡理賠中扣減。   長期看護付費已包括在保險內,會有90天等候期只要六項基本生活機能有兩項不能自理保險公司即付。 若按長照福利發放方式又可分每月: – 採實報實銷型,實際的費用,帳單報銷,不能超過保單願付金額範圍。 – 定額給付型,無需帳單,按保單賠償金額一次給付。   最後,我得再說,長期看護險越年青買越便宜,記住,長期看護險比從自己口袋拿錢的長期看護費用要便宜太多了。當然不是每一個人都需要,但是如果你的家族有需要長期看護的病史或人已在生病時,保險公司是不會承保的,舉例:如果已得了阿茲海默症就不再合格買長期看護險了,甚記!甚記!

用 Tax Free Income做你所有的財務計畫

用 Tax Free Income做你所有的財務計畫   甚麼是 Tax Free Income? Tax Free Income 是高回報. 沒風險. 賺錢沒有1099表不付稅. 拿錢按稅法7702(b)免稅. 有急用可以隨時變現. 過世後兒女傳承的一種賺錢工具. 你聽到 Mutual Fund就是股票與債劵. 聽到 Municipal Bond 就是地方政府發行的公債. 你聽到 Tax Free Income 就是最新的人壽保險. 這種人壽保險裡的一種高回報產品是最近這兩年開始的. 只有一家保險公司有這種產品. 你把$100保費付給保險公司, 保險法規定, 這$100保費不可以做風險投資如期貨, 期權 (Option)等, 只能買聯邦公債 (Bond)和房屋貸款利息 (Mortgage) 因為有大災難來時保險公司保證可以付現金給死難者的受益人. 這也就是美國保險公司不會倒閉的基本原因. 但是這$100 元裡有$10–$15是保險公司收的保費, 保險公司把 $10 交給投資銀行 (Investment Bank)如JP Morgan, Vanguard等, 投資銀行買賣 S& P 500 […]

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